Кредитните карти навлизат все повече в ежедневието на българина. През последните няколко години те започнаха да се налагат, не само като начин за пазаруване, но дори и като начин на живот. Като един сравнително нов продукт на пазара, кредитните карти са все още недостатъчно познати и изпълнени с доста неясноти.
Вероятно всеки, поне веднъж, се е замислял за това дали да притежава кредитна карта или не. Този въпрос бе разглеждан не веднъж от МОИТЕ ПАРИ, повече материали по темата можете да намерите на www.moitepari.bg.
В настоящия материал ще обърнем по-голямо внимание на това, което би могло да се окаже спънка за потребителя. Ще се опитаме да внесем повече яснота относно някои от основните параметри, характеризиращи кредитните карти.
Първото, за което МОИТЕ ПАРИ държи да напомни на бъдещите картодържатели е, преди да се възползват от някое от „атрактивно” звучащите предложения, да се проучват всички оферти на пазара.
Кредитна карта – национална или международна
Затруднение потребителят би могъл да срещне още с избора на вида кредитна карта. На пазара в България има два вида: национални и международни. Те сами говорят за разликата помежду си, но нека все пак уточним – националните са с покритие единствено и само в страната. Международните кредитни карти могат да бъдат употребявани навсякъде по света (стига да е на лице необходимата инфраструктура).
От вида на кредитната карта до голяма степен зависи и възможността за избор на валута, в която да бъде отпуснат кредитния лимит. За националните кредитни карти е повече от ясно, че кредитът се отпуска в местна валута, докато при международните има възможност за избор.
За да направим избора по-лесен, бихме могли да дадем следните разяснения. Избирайки кредитна карта в чужда валута (EUR, USD), в повечето случаи, се съгласяваме да погасяваме такси и комисионни в съответната валута, в която е издадена картата.
Такси по кредитна карта
Сред таксите, които се плащат по една кредитна карта, ще споменем само за няколко от тях.
Една от таксите е свързана с издаването на кредитната карта. В повечето случаи, когато става дума за обичайния срок, услугата е безплатна. Не така стоят нещата с експресното издаване. Обикновено се заплаща не малка сума, за да се получи картата в съкратени срокове.
Друга такса, за която можем да твърдим, че е една от основните, е годишната или месечната такса. Дали ще се събира годишно или месечно, зависи само от издателя на картата. Тази такса се начислява за обслужване на отпуснатия кредит. Може да бъде както фиксирана сума, така и процент. Когато таксата е зададена като процент, е важно да се уточни как точно се изчислява – дали от размера на усвоения кредит или върху размера на отпуснатия кредитен лимит. Тази такса се събира винаги, дори и когато кредитната карта не е ползвана. Има и изключения, при които таксата започва да се събира след извършване на първата транзакция с картата.
Други две не маловажни такси са тези, които се събират при теглене на суми в брой или при покупки. Тези такси обикновено са формирани от фиксирана сума (напр. 1 EUR или 2 BGN) и/или процент от тегления кредит. Тук ще направим уточнението, че сумите за различните операции, извършени в офис или на устройства (ПОС и АТМ) на издателя на картата и тези на друга финансова институция, са различни. В повечето случаи при покупки такса за плащане не се събира, но все пак има и такива, в които се начислява такса. Обикновено тя е в доста по-малък размер.
Не така стои въпросът, обаче, с таксата при теглене на пари в брой. Все пак кредитните карти са електронен платежен инструмент и основното им предназначение е за покупки. Има още и различни такси, на които няма да се спираме в настоящия материал.
Лихви по кредитна карта
Както добре знаем, при кредитните карти има две лихви – лихва за покупка и лихва за теглене на кредит в брой. В България към настоящия момент за повечето кредитни карти лихвите и в двата случая са еднакви. Има и такива обаче, при които посочените две лихви са различни – лихвата за покупки е по-ниска от тази за теглене в брой.
В последно време все повече реклами приканват потребителите с обявена 0% или по-ниска от стандартната лихва, без годишни такси и т.н. В тези случаи преди да се възползваме от рекламното послание, трябва добре да проучим за какво точно става дума. Ще поясним, на какво да спрем вниманието си.
Обявената по-ниска или 0% лихва се отнася само за първите няколко месеца от издаването на картата (колко точно се определя от картоиздателя). След този период се начислява стандартна годишна лихва. Когато е така обявена лихвата по международна кредитна карта, трябва да се внимава в кои случаи се прилага. Дали у нас и в чужбина или само на територията на България. Промоционалното предложение вероятно се отнася за кредитни карти издадени до определена дата. Става ясно, че тази оферта важи за нови картодържатели. Има и изключения – възможно е да се промотира предложение за настоящи и бъдещи клиенти.
Бонус покупка (Cash Back)
Cash Back-а или т.нар. бонус покупка е парично възнаграждение, което получава картодържателят за това, че използва своята кредитна карта. Изразява се във възстановяване по обслужващата сметка на картодържателя на определен процент от стойността на реализираните транзакции. Обикновено е фиксиран процент, който би могъл да се променя (увеличава или намалява) в зависимост от търговския обект и варира между 1% и 30%.
По принцип Сash Back се изразява в ежемесечно връщане на усвоените суми по кредитната карта. Има и случаи обаче, когато тези суми се възстановяват на определен срок, например на тримесечие, на шестмесечние или друг, определен от картоиздателя срок.
Възможно е и да са определени специфични условия за ползване на Cash Back. Те могат да бъдат свързани с изискване да са извършени определен брой транзакции, да е усвоена определена (минимална) сума от картата за покупки, за определен срок и т.н. В тези случаи това трябва да се уточни още при издаването на картата. Все още не всички издатели на кредитни карти в България предлагат подобна преференция.
Гратисният период по кредитна карта е друг, много съществен момент, на който трябва задължително да се обърне внимание. Той представлява определен срок, в рамките на който не се дължи лихва по усвоения кредит.
Дали да притежава или не кредитна карта, е изцяло въпрос на личен избор за всеки. Безспорно е, че са удобство и създават усещане за сигурност. Несъмнено за България са все още съвсем нов продукт, но в недалечно бъдеще ще се наложат като начин и средство за разплащане.
Кристиана Койчева, анализатор потребителски финанси
6 минути
Девет американски щата ще гласуват за президент и ключови въпроси, свързани с абортите
В девет американски щата освен за президент ще се гласува и по различни законодателни ...
11 минути
Руски съд осъди на 16 години затвор инженер за държавна измяна в полза на Украйна
Руски инженер в стратегическа компания, обвинен, че е предавал „военна и техническа“ ...
14 минути
БДЖ: Няма да се закриват линии, ще има оптимизация на влаковете
По линията Добрич-Кардам ще се движат влакове. Преценява се в кои часове и в кои дни ...
16 минути
Малко населено място в САЩ приключи гласуването за президент „на бързи обороти“
Малко населено място в щата Ню Хемпшър даде старт на изборния ден в САЩ.
Спазвайки ...
22 минути
Щати в готовност да изпратят Националната гвардия във Вашингтон след изборите
Най-малко 24 щата съобщиха, че са в готовност да изпратят от своите части на Националната ...
29 минути
Почина художникът и общественик Николай Кашев
Почина художникът и общественик от Симитли Николай Кашев. За кончината му съобщиха ...
50 минути
Защитата на Ивайло Цветков-Нойзи поиска спиране на делото за отнемане на колата
Адвокат на Ивайло Цветков-Нойзи Стефан Карайотов поиска от Софийския градски съд /СГС/ ...
54 минути
Нови случаи на маймунска шарка в Лондон
Още два случая на нов щам на вируса емпокс (mpox) или маймунска шарка бяха открити в Лондон ...
1 час
Заловиха шофьор без книжка и с положителна проба за алкохол
Заловиха 39-годишен шофьор без книжка и с положителна проба за алкохол във Великотърновско, ...
1 час
Водата в Шивачево е замърсена с уран
Водата в Шивачево не е годна за пиене и готвене заради наднормено количество уран и ...
1 час
Отстраниха аварията на тръбата във Варненското езеро
Аварията на тръбопровода във Варненското езеро е отстранена и няма изтичане на отходни ...
1 час
Предлагат увеличение на данъците и таксата за битови отпадъци в Ловеч
Ръководството на община Ловеч предлага увеличение на данъците и таксата за битови ...
1 час
Северна Корея изстреля няколко балистични ракети към Източно море
Северна Корея изстреля тази сутрин няколко балистични ракети с малък обсег към Източно ...
2 часа
Просветният министър ще обяви началото на кампания за пътна безопасност в училищата
Министърът на образованието и науката проф. Галин Цоков ще даде символичен старт на ...
2 часа
Прокурорът по делото за смъртта на Митко от Цалапица се оттегля от процеса
Прокурорът по процеса, известен като „Делото Цалапица“ Бойка Лулчева е направила ...
2 часа
Изригна вулканът Левотоби Лаки-Лаки в Индонезия, има жертви и разрушения
Индонезийското правителство евакуира най-малко 16 000 жители от селата около вулкана ...
2 часа
Възстановяват движението по моста на „Опълченска“ и „Сливница“ в София
От днес се възстановява движението по основно ремонтирания мост на кръстовището на ...
2 часа
След арестите на служители на МВР в Петрич: Прокуратурата решава на кои задържани да повдигне обвинение
След арестите на служители на МВР, сред които и полицейски началник в Петрич, трябва ...
3 часа
Племето на Дръзките се разпадна в „Игри на волята“
Племето на Храбрите сложи край на съществуването на Дръзките в “Игри на волята”. След ...
3 часа
Екатерина Захариева се явява на изпит пред ЕП
Българският кандидат за еврокомисар с ресор „Стартъпи, изследвания и иновации“ Екатерина ...
3 часа
Внимание, шофьори: Бъдете бдителни за „черен лед“ при падане на температурите
Заради отрицателните нощни температури вече има опасност от т.нар. черен лед по пътните ...
10 часа
Учени атакуват рака с антитела
Израелски и американски учени разработват лечение за рак на базата на антитела, усилващи ...
10 часа
Първа министерска оставка след трагедията в Нови Сад
Сръбският министър на строителството, транспорта и инфраструктурата Горан Весич ще ...
12 часа
Трима загинаха на място след челен удар между кола и камион
Трима души са загинали при катастрофа на главния път София - Варна край ловешкото ...
12 часа
Преди изборите: Тръмп ще става дядо за 11 път
Дни преди Доналд Тръмп обяви, че най-малката му дъщеря е бременна с първото си бебе. ...
13 часа
Гражданско неподчинение: Близки и приятели отново с блокада заради смъртта на моториста Момчил
Протестиращи за истината за смъртта на мотоциклетист от Попово тази вечер преминаха ...
13 часа
TikTok политика: Новите партии градят предизборната си кампания основно в социалните мрежи
Новите партии градят предизборната си кампания основно в социалните мрежи, каза доцент ...
14 часа
Израел бомбардира болница в Газа
Здравното министерство в ивицата Газа заяви днес, че Израел бомбардира болницата "Камал ...
14 часа
Ето кога президентът свиква новото Народно събрание
Президентът Румен Радев обяви, че ще свика новото Народно събрание след една седмица ...
14 часа
Осветлиха докладите на МВР и ДАНС за изборите
Служебното правителство направи публични докладите на МВР и на ДАНС за организацията ...
15 часа
Политическото напрежение расте: Нови условия отдалечават партиите от преговори за правителство (ОБЗОР)
Седмица след предсрочните парламентарни избори първите две политически формации ...
15 часа
„Гунди - Легенда за любовта“ събори 14-годишен рекорд само за първите си 17 дни на екран
За трети пореден уикенд филмът „Гунди – Легенда за любовта“, който е медийно подкрепен ...
15 часа
Фифо от „Игри на волята“ стана баща (СНИМКА)
Фифо или Филип Атанасов от „Игри на волята“ стана баща. Това стана ясно от публикация ...
16 часа
Участничка от „Игри на волята“ получи впечатляващо предложение за брак (ВИДЕО)
Михаела Тодорова, популярна с участието си в предаването „Игри на волята“, получи ...
16 часа
ПП-ДБ искат от Конституционния съд цялостна проверка на изборите
ПП-ДБ внася искане в Конституционния съд за да бъде направена цялостна проверка на ...
16 часа
МО стартира кампания за повишаване на интереса към военната служба
Министерството на отбраната стартира от днес (4 ноември) кампания за повишаване на ...
16 часа
ЮНЕСКО ще преразгледа статута на Охридското езеро през 2025г.
ЮНЕСКО отново ще преразгледа статута на Охридското езеро като световно и културно ...
16 часа
Проверяват сигнал за насилие в детска градина, твърди се, че деца са лишавани от храна (ВИДЕО)
От няколко дни се извършва проверка по сигнал за оказано насилие от учител във филиал ...
16 часа
„Възраждане“ ще подпише декларацията на ПП-ДБ, ако те подкрепят референдума срещу еврото
„Възраждане“ получи декларацията на ПП-ДБ за формирането на "санитарен кордон" около ...
16 часа
Украйна осъди жена на 15 години затвор за държавна измяна
Киев съобщи, че е осъдил жена от източния украински град Славянск на 15 години затвор ...