Какво трябва да знаем, преди да теглим заем
Какво трябва да знаем, преди да теглим заем / снимка: www.sxc.hu
В интервю за специалното коледно предаване по Дарик "Парите на другите" изпълнителният директор на КредитЦентър Тихомир Тошев обясни какво трябва да знаем, преди да теглим заем.

Покрай финансовата криза възникнаха и продължават да възникват нови и нови въпроси. Но все пак на какво най-вече трябва да обръщат внимание потребителя при тегленето на заем?

През следващата година тегленето на кредит трябва да става все по-отговорно решение. Наред с всички неща, които трябва да се съобразят – доходи, сума, която може да се обслужва, документи, които да се съберат, трябва да се има предвид, че всяка отделна заявка ще бъде гледана от страна на банката много. Например не е добре, ако харесате жилище, да бързате да го капарирате, преди да сте получили одобрение от банката. Ще трябва да имате достатъчна сума за самоучастие, което банката ще поиска – между 20 и 35 % ще се искат през следващата година. Ще трябва да сте достатъчно сигурни за доходите си, тяхната стабилност и периодичност в следващите две-три години. Решенията определено трябва да са обмислени добре, като цяло да се погледнат добре семейният бюджет и възможностите на домакинството да обслужва кредит. И едва когато имате сравнителна сигурност и стабилност на доходите, и предварително одобрение от страна на банката – да се пристъпи към самото теглене на заема.

Вероятно това, което казвате, се отнася и за потребителските, обикновените заеми?

В повечето случаи - да, с тази разлика, че потребителският кредит ще продължи да си бъде най-достъпният кредит за населението, тъй като сумите по него са малки и най-често се теглят между 5000 и 10000 лева. Повечето доходи могат да отговорят и да позволят обслужването на такъв кредит.

В каква валута лично Вие бихте препоръчали да се теглят кредити?

Това е специфично решение, в зависимост от нуждата за парите, но ако в момента погледнем по-глобално пазара, евровите кредити са по-изгодни. Лихвите по тях обикновено са с между един и два процента по-ниски отколкото лихвите в левовите кредити.

Споменахте, че трябва да се обръща внимание на сумата, която ще се обслужва като процент от общия доход на човека или домакинството.

Да.

Какъв размер съветвате да бъде процентът като вноска от общия доход?

Моят съвет е разходите по кредити на домакинството да не надхвърлят 40 процента от доходите. При такова съотношение те могат да бъдат спокойни, че могат дългосрочно да обслужват кредита.

Това включва и обслужването по кредитните карти, които обикновено се забравят?

Точно така, включва и обслужването по кредитните карти. За кредитната карта винаги съм казвал, че тя е един невероятно полезен инструмент, равняващ се на безплатни пари, но само когато се управлява правилно. Кредитната карта има и доста минуси и ако хората, които я ползват, са склонни на импулсивни покупки, привличане и желание да имат най-новите и най-хубавите неща, понякога тя се превръща и в нещо, което доста утежнява семейния бюджет. Ако не се управлява, оскъпяването идва в повечко.

Напоследък се пита – тъй като се изписа с дребния шрифт – какво означава за потребителите Годишен процент на разходите, познато като абревиатура ГПР?

Годишният процент на разходите е един инструмент, който трябва да показва на клиентите цялостното оскъпяване, което те получават по даден кредитен продукт. То не е само лихвата, която се плаща, а и всички съпътстващи я такси и комисионни. Т.е. Годишният процент на разходите показва истинската стойност на кредита, който се ползва.

Къде са хватките при депозитите и как човек да разбере колко ще получи в края на периода?

Да, наистина офертите за депозити напоследък са много и са доста примамливи. Честно казано, такива лихви по депозити не сме виждали много отдавна. И когато общата финансова обстановка, кризата в света не предлагат много варианти за инвестиции, тези добри лихви по депозити предлагат един добър вариант да спечелим от парите, които имаме. Трябва да се има предвид най-вече това, че обявените лихви по всички депозити - независимо дали да са едномесечни, тримесечни, четири, шест или девет месеца, година – винаги лихвите се обявяват на годишна база. Т.е. обявената лихва Вие ще я получите, само ако парите Ви престоят една година при тези условия. Обикновено високите лихви са на краткосрочно депозити – едномесечни, тримесечни, шестмесечни. След това ако не преместите парите в друг депозит, който също да е с по-висока промоционална лихва, те започват да се олихвяват по обявения в момента лихвен бюлетин на банката, която сте избрали. Но като цяло наистина лихвите в момента са доста високи, затова доста хора избират някои от тези примамливи предложения, за да могат да получат една бих казал прилична доходност. Още повече че тези лихви няма да могат да се задържат толкова дълго, най-вероятно в период от шест до девет месеца те ще започнат да вървят надолу.
Последвайте ни

Интервю