Рубрика за практични съвети при кандидатстване за кредит, представени чрез примери с участието на героите сем. Петя и Иво Яневи.
Автор: Цветанка Георгиева, оперативен директор на Кредитланд.
Актуалните въпроси, които вълнуват хората, които искат да купят жилище с кредит.
Още преди кризата, Петя и Иво Яневи обмисляли да си купят жилище и да теглят кредит, но не разполагали с достатъчно пари и решили да поизчакат. И двамата имат добра работа, прилична заплата, но живеят от 10 години под наем. Искат да имат свой собствен дом, а вече имат и спестени пари и започват да обмислят варианта за жилище на кредит. Проучват имотните сайтове, виждат, че цените на жилищата са паднали в сравнение с последното им проучване на цените през 2008 г., но какво става с кредитите? Допитват се до приятели, проверяват в интернет, посещават банков клон, за да разберат дали банките вече отпускат кредити, скъпо ли е да теглят сега, но от никого не получават ясни отговори. Преди да се откажат, колега на Иво Янев им препоръчва да се видят с професионален консултант. Дал им визитка на момчето, което по негови думи му "отворило очите" за кредитите и изнесло цялата процедура на неговия ипотечен кредит. Семейство Яневи са си уговорили среща с независим кредитен експерт. Ето какви въпроси зададоха и какви отговори получиха от консултанта:
Какво е положението, банките отпускат ли вече кредити, кумовете ни не успяха да изтеглят кредит преди около година, а уж всичко им беше ОК?
Реално кредитирането не е спирало, просто офертите на някои от банките не предразполагаха клиентите. За разлика от преди две години, банките завишиха критериите и изискванията към кандидатите и ако вашите познати не са познавали новите условия и не са се допитали до консултант, за да им разясни всичко, най-вероятно затова са били отказани. Но въпреки тази тенденция на по-високи критерии, все още има възможности за преговори и гъвкавост при взимане на решение и определено на пазара на ипотечни кредити вече има раздвижване, особено след средата на минала година. Отказът може да е дошъл от банка, която към момента на кандидатстване просто не е целяла да си разширява портфейла и е отпускала на много малък брой клиенти.
А лихвите как са? Гледаме, че рекламират по-ниски лихви по жилищните кредити, но паднаха ли наистина и дали няма ли да се качат отново?
Да, от няколко месеца цената на жилищните и ипотечните кредити започна да се понижава. Лихвите вървят надолу определено, цената или ГПР /годишен процент на разходите/ се понижи с над 1%. Е, нивата отпреди 2 години все още не са достигнати съвсем. Но все пак условията, при които се тегли един кредит, са променливи - може да се променят в по-добра или по-негативна посока по време на дългия период на кредита. В момента има хора, които плащат ипотечни кредити с лихва около 4-5%, а има и такива, на които лихвата им е 9-10% или повече.
Не знам, дали да чакаме да падне още цената на кредита, дали няма да е много скъпо да купуваме имот с кредит точно сега?
Дали е скъпо в момента да купувате имот с кредит зависи както от цената на кредита, така и от цената на имота. Да, знаем, че кредитите са имали и по-ниски цени, но в момента условията на банките зависят от различни фактори, които да намалят допълнително лихвата: например ползване на допълнителни банкови услуги, превод на работна заплата, размер на кредита спрямо имота, достъп до преференциални оферти. А кога преди 3 години щеше да намериш жилище в София за по-малко от 600 евро на квадрат, то нямаше за по-малко от 1000 евро и то в строеж, и без акт 16? Много мои клиенти си купиха апартаменти на цени, повече от двойно по-ниски от тези преди кризата. С този пример искам да ви кажа, че малко по-високите лихви (или такси) се компенсират със сегашните по-ниските цени на недвижимите имоти. Лихвата по кредита не е константа във времето, би могла да се променя и в посока на увеличаване, и на намаляване - важното е правилно да изберете и банка, и кредит.
А вярно ли е, че банките не дават кредити за панелни жилища?
Не, не е вярно. Финансират се, е не на същия процент като при тухлените, но в момента тези жилища са много търсени поради ниската цена и по-голямата квадратура, в сравнение с новото строителство - особено за хора с по-ограничен бюджет.
(следва продължение)
---
Темата на следващата статия ще бъде "Как да изберем най-евтиния кредит"
