Вероятно мнозина вече са срещнали такива оферти, други за пръв път се сблъскват с тях. Ясна ли е същността и има ли полза от тях? На тези въпроси „МОИТЕ ПАРИ” ще направи опит да потърси отговор.
Самото наименование „гратисен период” дава известна ориентация за същността му. Това е период, в който заемателят се възползва от своеобразно намаление на месечната вноска. Обикновено, когато се говори за гратисен период, то той е по главницата на кредита. Това е период, в който не се внасят вноски по главницата, а се плащат само лихви. Подобен погасителен план има своите предимства, както и някои недостатъци. За да илюстрираме по-добре разсъжденията ще разгледаме примерен погасителен план.
Потребителски кредит за 7000 лв., срок 5 г., и лихва 9.50% (за улеснение не се включват таксите свързани с кредита).
При тези параметри, в общия случай размерът на месечната вноска е 147.01 лв. за целия период, общо изплатените суми са 8820.85 лв., а Годишният процент на разход (ГПР) 9.92%. Какво се получава, ако тази оферта бъде предложена например с 6 месеца гратисен период по главницата? Погасителният план би изглеждал така: Месечна вноска през гратисния период – 55.42 лв. (това всъщност са 6 лихвени плащания по кредита). След гратисният период, месечната вноска е в размер на 159.81 лв., а общо изплатените суми са 8962.36 лв. ГПР при така структурирана оферта е 9.92%.
Веднага правят впечатление два факта. Първият и най-очевиден е, че ГПР остава непроменен. От такава гледна точка, не би могло да се даде приоритет на който и да е от вариантите - кредитът да е с гратисен период или не. За по-добра ориентация в тази ситуация е добре да се обърне внимание и на общо изплатените суми. Именно това е вторият факт, който прави впечатление. В разглеждания случай, общо изплатената сума при кредит с гратисен период е по-голяма отколкото в случая без такъв.
Съвсем закономерно възниква въпросът на какво се дължи този „парадокс”. На пръв поглед шест месеца се плащат само лихви, без главница (и това наистина е така), а след това изплатената сума е по-висока. Точно във въпроса се крие и отговора. Именно неплащането на вноски по главницата е един от факторите, които стоят в основата на този резултат. Какво се получава? Шест месеца се изплащат само лихви, но размерът на главницата не се намалява. След шестия месец главницата по кредита в нашия пример е точно толкова, колкото и в началото – 7000 лв.
При такъв тип погасителен план по своеобразен начин погасяването на кредита започва след шестия месец. Така срокът на кредита се намалява (в сл. той става 54 месеца.), но не и сумата, защото не е имало нито едно плащане по главницата, което да я намали. От тук, отпуснатият кредит (в пълен размер) трябва да бъде погасен за по-кратък срок. Това по своеобразен начин превръща кредита в кредит за 7000 лв. и срок на погасяване 54 месеца. От тук идват и по-високите месечни вноски, респ. по-голямата общо изплатена сума.
След тези разсъждения можем да зададем и втория основен въпрос: „Има ли тогава смисъл от гратисните периоди?”. Отговорът е ДА, но ако през този период банката предложи лихва по-ниска от договорената.
Разгледаният до тук пример е по-скоро частен случай, тъй като през гратисния период не бе предвидена по-ниска лихва, а равна на договорената. Целта е да се разкрие как гратисният период оказва влияние върху погасителния план. Обичайно в практиката в тези периоди банките предлагат някаква по-ниска лихва от договорената. Да допуснем, че в нашия случай банката прилага 9.00% лихва за шестте месеца гратисен период. Тогава месечната вноска през гратисния период е 52.50 лв., а за останалия срок 152.62 лв.. ГПР е 9,82%, а общо изплатената сума 8944.79 лв. Очевидно е, че ефект от гратисният период има.
Тук е мястото да кажем, че не само лихвата през гратисния период е от значение. Значение има и колко е дълъг този срок. Колкото е по-дълъг гратисният период, толкова по-високи са вноските след това, респ. по-голяма е общо изплатената сума, въпреки че ГПР е по-нисък.
С риск да се повторим ще кажем, че в рамките на гратисния период заемателят плаща само лихви, които не намаляват заема. Тези лихви са своеобразен „екстра” приход за банката, а задължението не намалява. Това което длъжникът дължи ще трябва да се покрие впоследствие за по-кратък срок, респ. с по-високи вноски – нещо за което вече стана дума.
Независимо от така представените разсъждения не бива да се счита, че гратисните периоди са в ущърб на заемателите, напротив. Въпрос на преценка е каква оферта ще се предпочете. В нашия случай, гратисен период в рамките на 6 месеца е напълно приемлив.
От друга страна, гратисният период дава и едно друго предимство. Докато е в сила той, заемателят плаща по-ниски по размер месечни вноски.
Изложените до тук закономерности са напълно приложими и при ипотечните кредити. Разбира се при тях резултатите ще са още по-очевидни предвид размерите на кредитите.
Независимо от някои недостатъци на кредитите с гратисни периоди, те са удачен вариант за финансиране и постигане на относително по-ниска цена на кредита. Достатъчно е продължителността на гратисния период и лихвата през него да са добре съчетани, за да се сключи един добър договор за заем. Естествено това не винаги може да бъде съобразено без допълнителни изчисления и сравнения.
В тази посока „МОИТЕ ПАРИ” предоставя на своя сайт www.moitepari.bg пълно сравнение на почти 140 потребителски кредита. На сайта също така са на разположение и удобни калкулатори за изчисляване на ГПР при различни варианти на кредита.

14 минути
Руската ФСС претърси жилището на възрастния баща на сътрудник на Навални
Тази сутрин е било претърсено жилището на бащата на Леонид Волков, някога "дясната ...
18 минути
Пингвини и тюлени на необитаеми острови ще трябва да плащат 10% мито на Тръмп
Сред местата, на които Доналд Тръмп наложи мита, са два необитаеми острова близо до ...
21 минути
Бум на ало измамите в Стара Загора: 87-годишна жена даде пари и злато
87-годишна жена стана жертва на телефонна измама в Стара Загора, съобщиха от ОД на МВР.
На ...
26 минути
След разследване на европрокуратурата: Започна делото срещу бизнесмена Юлиан Димов
В Софийския градски съд започна делото срещу бизнесмена Юлиан Димов след разследване ...
29 минути
Образуваха досъдебно производство по скандалния случай с жени, пострадали от ботулинов токсин
Софийска районна прокуратура образува досъдебно производство след проверка на скандалните ...
Кафяви петна по кожата на бебе: кога е нормално и кога да се консултирате с педиатър?
Кафявите петна са светло до тъмнокафяви пигментирани петна по рождение, които обикновено се появяват ...
37 минути
16-годишен тийнейджър открадна кола и се заби в стълб
16-годишно момче открадна кола в Смолян и се заби в стълб, съобщиха от полицията.
Кражбата ...
46 минути
Строгостта на закона е за всички: Швейцарски политик глобен за розови водни пистолети
Швейцарски политик беше глобен заради онлайн покупка на розови водни пистолети, които ...
55 минути
Ѕtrееt Vіеw: Колите на Google отново снимат София (СНИМКИ)
Gооglе oбнoвявa cвoятa бaзa c изoбpaжeния Ѕtrееt Vіеw зa бългapcĸитe гpaдoвe.
Oт 1 aпpил дo oĸтoмвpи cпeциaлнo ...
1 час
Австралийският премиер падна от сцената по време на предизборна проява (ВИДЕО)
Австралийският премиер Антъни Албанезе падна от сцената по време на предизборна проява ...
1 час
Тръмп обяви извънредно положение в САЩ
След като наложи мита за внос на стоки от много страни в света, президентът на Съединените ...
1 час
След митата над ЕС: Марко Рубио е в Брюксел за среща с лидерите от НАТО
Държавният секретар Марко Рубио и новият постоянен представител на САЩ в НАТО Матю ...
1 час
Министър Генов: Най-важното е да се постигне баланс при обезпечаването на нуждите от вода
Най-важното е да се постигне баланс при обезпечаването на нуждите от вода както за ...
1 час
Шофьор е с опасност за живота след катастрофа на АМ „Марица“
Шофьор е с опасност за живота след катастрофа на АМ „Марица“, съобщиха от полицията.
Инцидентът ...
1 час
Русия обяви за нежелана организация фондацията на Елтън Джон за борба със СПИН
Фондацията на Елтън Джон за борба със СПИН е нежелана в Русия, заяви днес руската главна ...
1 час
Нетаняху: Разделянето на Газа ще принуди Хамас да освободи заложниците
Израелската армия разделя ивицата Газа на части и засилва натиска върху палестинското ...
1 час
Костадинов определи формацията на Радостин Василев МЕЧ като „TikTok партия“
Лидерът на „Възраждане“ Костадин Костадинов определи формацията на Радостин Василев ...
1 час
Имало ли е открити плаващи мини в наши води от началото на годината
През тази година Военноморските сили (ВМС) не са откривали плаващи мини в български ...
1 час
Забраниха урагани да се наричат Берил, Хелийн, Милтън и Джон, били твърде разрушителни
Ураганите „Берил“, „Хелийн“ и „Милтън“ в Атлантическия океан и „Джон“ в Тихия ...
1 час
На фона на посещението на Нетаняху: Унгария се оттегля от Междуародния наказателен съд
Унгария повече няма да се съобразява с решенията на Международния наказателен съд. ...
1 час
При бедствия и извънредни ситуации: Ловеч търси хора за състава на Доброволното формирование
Община Ловеч търси осемнадесет души за попълване състава на Доброволното формирование. ...
1 час
73-годишен мъж задигна спиртни напитки, спипаха го с фалшиви банкноти от по 100 долара
Хванаха 73-годишен мъж за кражбата на спиртни напитки от магазин в Гоце Делчев, съобщиха ...
1 час
Пеевски призова: Тези, които ще ги подкрепим да не паднат от власт днес, да започват да работят
Лидерът на "ДПС - Ново начало" коментира пред журналисти искания вот за недоверие към ...
1 час
Лодка с мигранти се преобърна край гръцки остров, има загинали
Най-малко седем мигранти, включително две деца, са загинали днес при преобръщането ...
1 час
Лукс, пари и опасности: Какво се случва на тайните партита за богати мъже в Дубай
Растат опасенията около така наречените „Porta Potty“ партита в Дубай, след като украински ...
2 часа
Бум на ало измамите - за какво да внимаваме
Зачестяват случаите на анонимни обаждания по телефона, с които измамници измъкват ...
2 часа
ВиК-Монтана погна крадците на вода
ВиК-Монтана започна акция срещу кражбите на вода. За ден са установени трима неправомерно ...
2 часа
Спецакция в Пернишко, 7 души са задържани за кражба на части от релсов път
Седем мъже и жени са задържани за кражба на части и детайли от релсов път, съобщиха ...
2 часа
Мъж заплашва жена и се опита да счупи прозорци на апартамент
40-годишен мъж заплашва 32-годишна жена и се опита да счупи прозорци на апартамент в Добрич, ...
2 часа
Пратеникът на Тръмп: Русия и Украйна са на крачка от пълно спиране на огъня
Украйна и Русия са близо до пълно прекратяване на огъня, но постигането му зависи от ...
2 часа
Борисов за митата на Тръмп срещу Европа: И на бирата ще се отрази, не че пия бира
Вотът на недоверие цели да се дестабилизира държавата. Тя е толкова дестабилизирана, ...
2 часа
Израел с мощна атака по цялата територия на Сирия
Израелски изтребели са нанесли снощи поредица удари по ключови цели в Сирия. Убити ...
2 часа
Василев: Еднакво слабо е управлението и опозицията в този парламент, но МЕЧ е достатъчно силен
Лидерът на МЕЧ Радостин Василев коментира пред журналисти искания вот на недоверие ...
2 часа
Над 3000 са загиналите след мощното земетресение в Мианма
Над 3000 души са загинали в Мианма след мощното земетресение с магнитуд 7,7, което разтърси ...
3 часа
Отпадна изслушването на двама министри за създаването на държавни магазини
Отпадна изслушването в парламента на финансовия министър Теменужка Петкова и на министъра ...
3 часа
Цветомир след Hell's Kitchen: И двамата с брат ми сме много добре възпитани (ВИДЕО)
Цветомир е поредният участник, напуснал Hell's Kitchen. Той получи възможността да влезе ...
3 часа
ПП–ДБ няма да подкрепят вота на недоверие, ще искат друг
Съпредседателят на „Продължаваме промяната-Демократична България“ Кирил Петков ...
3 часа
НОИ с важни плащания на 3 април
В четвъртък (3 април) ще бъдат изплатени паричните обезщетения за бременност и раждане, ...
3 часа
Празник е: Почитаме паметта на преподобния Никита Мидикийски
На 3 април почитаме паметта на преподобния Никита Мидикийски, изповедник.
Кратко ...
3 часа
Рейтингът на президента на САЩ Доналд Тръмп спадна до 43%
Рейтингът на одобрение на президента на САЩ Доналд Тръмп спадна до 43%, най-ниското равнище, ...
3 часа
Бащата на Сияна: Моя лична кауза ще бъде нито едно дете да не загине на пътя, премазано като нея
Бащата на загиналото 12-годишно момиче Сияна призова за справедливост и съобщи, че днес ...