Вероятно мнозина вече са срещнали такива оферти, други за пръв път се сблъскват с тях. Ясна ли е същността и има ли полза от тях? На тези въпроси „МОИТЕ ПАРИ” ще направи опит да потърси отговор.
Самото наименование „гратисен период” дава известна ориентация за същността му. Това е период, в който заемателят се възползва от своеобразно намаление на месечната вноска. Обикновено, когато се говори за гратисен период, то той е по главницата на кредита. Това е период, в който не се внасят вноски по главницата, а се плащат само лихви. Подобен погасителен план има своите предимства, както и някои недостатъци. За да илюстрираме по-добре разсъжденията ще разгледаме примерен погасителен план.
Потребителски кредит за 7000 лв., срок 5 г., и лихва 9.50% (за улеснение не се включват таксите свързани с кредита).
При тези параметри, в общия случай размерът на месечната вноска е 147.01 лв. за целия период, общо изплатените суми са 8820.85 лв., а Годишният процент на разход (ГПР) 9.92%. Какво се получава, ако тази оферта бъде предложена например с 6 месеца гратисен период по главницата? Погасителният план би изглеждал така: Месечна вноска през гратисния период – 55.42 лв. (това всъщност са 6 лихвени плащания по кредита). След гратисният период, месечната вноска е в размер на 159.81 лв., а общо изплатените суми са 8962.36 лв. ГПР при така структурирана оферта е 9.92%.
Веднага правят впечатление два факта. Първият и най-очевиден е, че ГПР остава непроменен. От такава гледна точка, не би могло да се даде приоритет на който и да е от вариантите - кредитът да е с гратисен период или не. За по-добра ориентация в тази ситуация е добре да се обърне внимание и на общо изплатените суми. Именно това е вторият факт, който прави впечатление. В разглеждания случай, общо изплатената сума при кредит с гратисен период е по-голяма отколкото в случая без такъв.
Съвсем закономерно възниква въпросът на какво се дължи този „парадокс”. На пръв поглед шест месеца се плащат само лихви, без главница (и това наистина е така), а след това изплатената сума е по-висока. Точно във въпроса се крие и отговора. Именно неплащането на вноски по главницата е един от факторите, които стоят в основата на този резултат. Какво се получава? Шест месеца се изплащат само лихви, но размерът на главницата не се намалява. След шестия месец главницата по кредита в нашия пример е точно толкова, колкото и в началото – 7000 лв.
При такъв тип погасителен план по своеобразен начин погасяването на кредита започва след шестия месец. Така срокът на кредита се намалява (в сл. той става 54 месеца.), но не и сумата, защото не е имало нито едно плащане по главницата, което да я намали. От тук, отпуснатият кредит (в пълен размер) трябва да бъде погасен за по-кратък срок. Това по своеобразен начин превръща кредита в кредит за 7000 лв. и срок на погасяване 54 месеца. От тук идват и по-високите месечни вноски, респ. по-голямата общо изплатена сума.
След тези разсъждения можем да зададем и втория основен въпрос: „Има ли тогава смисъл от гратисните периоди?”. Отговорът е ДА, но ако през този период банката предложи лихва по-ниска от договорената.
Разгледаният до тук пример е по-скоро частен случай, тъй като през гратисния период не бе предвидена по-ниска лихва, а равна на договорената. Целта е да се разкрие как гратисният период оказва влияние върху погасителния план. Обичайно в практиката в тези периоди банките предлагат някаква по-ниска лихва от договорената. Да допуснем, че в нашия случай банката прилага 9.00% лихва за шестте месеца гратисен период. Тогава месечната вноска през гратисния период е 52.50 лв., а за останалия срок 152.62 лв.. ГПР е 9,82%, а общо изплатената сума 8944.79 лв. Очевидно е, че ефект от гратисният период има.
Тук е мястото да кажем, че не само лихвата през гратисния период е от значение. Значение има и колко е дълъг този срок. Колкото е по-дълъг гратисният период, толкова по-високи са вноските след това, респ. по-голяма е общо изплатената сума, въпреки че ГПР е по-нисък.
С риск да се повторим ще кажем, че в рамките на гратисния период заемателят плаща само лихви, които не намаляват заема. Тези лихви са своеобразен „екстра” приход за банката, а задължението не намалява. Това което длъжникът дължи ще трябва да се покрие впоследствие за по-кратък срок, респ. с по-високи вноски – нещо за което вече стана дума.
Независимо от така представените разсъждения не бива да се счита, че гратисните периоди са в ущърб на заемателите, напротив. Въпрос на преценка е каква оферта ще се предпочете. В нашия случай, гратисен период в рамките на 6 месеца е напълно приемлив.
От друга страна, гратисният период дава и едно друго предимство. Докато е в сила той, заемателят плаща по-ниски по размер месечни вноски.
Изложените до тук закономерности са напълно приложими и при ипотечните кредити. Разбира се при тях резултатите ще са още по-очевидни предвид размерите на кредитите.
Независимо от някои недостатъци на кредитите с гратисни периоди, те са удачен вариант за финансиране и постигане на относително по-ниска цена на кредита. Достатъчно е продължителността на гратисния период и лихвата през него да са добре съчетани, за да се сключи един добър договор за заем. Естествено това не винаги може да бъде съобразено без допълнителни изчисления и сравнения.
В тази посока „МОИТЕ ПАРИ” предоставя на своя сайт www.moitepari.bg пълно сравнение на почти 140 потребителски кредита. На сайта също така са на разположение и удобни калкулатори за изчисляване на ГПР при различни варианти на кредита.

5 минути
Европейският комисар Майкъл Макграт идва на работно посещение у нас
Европейският комисар за демокрацията, правосъдието, върховенството на закона и защитата ...
30 минути
Протестиращи срещу войната по пътищата излизат пред Съдебната палата в София
Протест срещу убийствата на пътя ще се проведе пред Съдебната палата в София. Недоволството ...
49 минути
Военен: Модернизираните руски балистични ракети са по-трудни за прехващане
Модернизираните руски балистични ракети са по-трудни за прехващане, каза днес висш ...
7 часа
Урсула фон дер Лайен разкритикува американските мита
ЕС е готов да защитава интересите си със съразмерни ответни мерки на митата на американския ...
8 часа
Земетресение е регистрирано в Гърция
Земетресение с магнитуд 4.6 е регистрирано в района на град Егио, Гърция. Това съобщиха ...
Linea Nigra: всичко, което трябва да знаете за линията на бременността
Бременността може да дойде с някои необичайни промени в тялото, като окосмяване на места, които не сте ...
8 часа
ДСБ предлага: Предварителни избори за президентския кандидат на демократичната общност през 2026 г.
Лидерът на "Демократи за силна България" (ДСБ) Атанас Атанасов обяви във Варна предложението ...
9 часа
Три коли с летни гуми катастрофираха по пътя Асеновград–Смолян, едната се запали
Катастрофа между три автобила е станала тази вечер на пътя Асеновград – Смолян в участък ...
9 часа
Второ дете в САЩ почина заради морбили, повече от 600 са болни
Повече от 600 души вече са заразени от морбили в САЩ, а още едно дете е починало.
„С ...
10 часа
Трима души загинаха при разбиването на медицински хеликоптер в Япония
Трима души загинаха при разбиването на медицински хеликоптер в Япония днес, предаде ...
11 часа
В чужбина остават на лечение 68 пострадали при пожара в Кочани
В медицински заведения в чужбина в момента се лекуват 68 пострадали при пожара в дискотека ...
12 часа
Марин Льо Пен на протеста в Париж: Никога няма да се предам (ВИДЕО)
Лидерът на крайната десница във Франция Марин льо Пен нарече присъдата си „политическо ...
12 часа
Йозгюр Йозел бе преизбран за лидер на опозиционната НРП
Настоящият лидер на основната опозиционна Народно републиканска партия (НРП) в Турция ...
12 часа
Сняг по пътищата, къде е затруднено движението у нас
Зимна е обстановката в страната в неделния ден. Движението на места е затруднено.
Ограничава ...
13 часа
Мъжът, пребил метеоролозите на Мургаш, избягал от болницата
Мъжът, който преби метеоролозите на връх Мургаш, е избягал от болницата в Курило, където ...
13 часа
Sesame „Турнири на волята“ покори Русе
“Sesame Турнири на волята” покори публиката в Русе, а зрителите ще могат да гледат епизода ...
17 часа
Два златни медала за Стилияна Николова на Световната купа по художествена гимнастика
Стилияна Николова спечели златните медали на обръч и на топка на финалите на отделните ...
17 часа
Балабанов: Ако шефът на АПИ продължава да мълчи за трагедията със Сияна, да си подаде оставката
Ако от АПИ продължава да няма реакция след трагедията със Сияна, шефът ѝ да си подаде ...
18 часа
Мъж от врачанското с. Паволче е задържан по сигнал за сексуално насилие
Жител на село Паволче е задържан тази нощ за 24 часа след сигнал за блудство, подаден ...
18 часа
Временно ограничават движението по бул. „Свобода“ в Пловдив
Заради полагане на нова настилка в рамките на следващата седмица движението по пловдивския ...
18 часа
Сачева: Борисов ще реши докога ще остане това правителство
Правителството ще остане дотогава, докогато лидерът на ГЕРБ Бойко Борисов реши, че ...
18 часа
Митинг против новите геномни техники в земеделието ще се проведе пред сградата на ЕК в София
Митинг-протест против новите геномни техники в земеделието ще се проведе на 7 април ...
19 часа
Хеликоптер се разби в Южна Корея, пилотът е загинал
Хеликоптер за борба с пожарите се разби днес в Южна Корея, а пилотът е загинал, предаде ...
19 часа
Митинг в подкрепа на Марин Льо Пен ще се състои днес в Париж
Френската крайна десница организира митинг пред Дома на инвалидите в Париж, който ...
20 часа
Затруднено е движението на „Петрохан“, АПИ апелира шофьорите да тръгват на път със зимни гуми
Агенция „Пътна инфраструктура“ апелира шофьорите, на които им предстои пътуване ...
20 часа
За майчинството и битката с рака: Изповедта на Мари Константин
За първи път дъщерята на Гала разкрива себе си - трудностите, изпитанията и спечелените ...
20 часа
Изненадващ обрат промени съдбата на веселяците Рада и Здравко в „Един за друг“
Неочакван обрат в най-позитивното любовно риалити “Един за друг“ позволи на пловдивчаните ...
21 часа
Митата на Тръмп: Какъв ще е ефектът за икономиката на ЕС
Ще стане ли по-скъпо в Европа и очаква ли ни нова икономическа криза? Има ли връзка между ...
21 часа
Преговорите със САЩ са безсмислени, заяви иранският външен министър
Преки преговори със САЩ за иранската ядрена програма "няма да имат никакъв смисъл", ...
21 часа
От 4 месеца в Дупница няма спешен медицински кабинет
Вече 4 месеца в община Дупница не функционира кабинет за неотложна помощ, съобщи ...
22 часа
Кой празнува имен ден на 6 април
Днес е петата неделя на Великия пост. В нея почитаме още веднъж паметта на преподобната ...
22 часа
Стара турска баня в курорта Сливенски минерални бани е пред разруха, но привлича туристи (ВИДЕО)
Старинна баня в курорта Сливенски минерални бани привлича вниманието на туристи, като ...
23 часа
В Плевен започва подписка с искане за оставката на директора на АПИ
Недоволството след смъртта на 12-годишната Сияна, която загина след тежка катастрофа ...
23 часа
Идеи за бързо и ефективно почистване и декориране на дома за Великден
За да почистите и обновите дома си за Великден лесно и бързо е добре да се фокусирате ...
23 часа
Британски депутати бяха задържани на влизане в Израел
Две британски парламентаристки от управляващата Лейбъристка партия бяха задържани ...
23 часа
Стотици хиляди американци протестираха срещу президента Тръмп (ВИДЕО)
Протести под наслов "Долу ръцете!" срещу американския президент Доналд Тръмп и един ...
1 ден
Топ 10 на най-странните и причудливи цветя в света
Природата крие невероятни тайни, а някои цветя изглеждат буквално "като излезли от ...
1 ден
Масови протести в Испания срещу жилищната криза в страната (СНИМКИ)
Стотици хиляди протестираха в десетки градове в Испания срещу високите наеми на жилищата ...
1 ден
Патриарх Даниил ще посети Брезник
Патриарх Даниил ще пристигне в Брезник утре, за да оглави патриаршеска св. литургия ...
1 ден
Валежите продължават, вятърът се усилва и носи студен въздух
През деня валежите ще продължат, повече по количество ще са в южните райони. Вятърът ...
1 ден
„Хамас“ разпространи видеоклип с двама живи израелски заложници
Въоръженото крило на „Хамас“ разпространи днес видеоклип, показващ двама израелски ...