С наближаването на новата 2008-ма настъпва време за равносметка. Публичното пространство вече е изпълнено с разнообразни анализи, представящи различни аспекти на финансовата година. От тези процеси не изостава и банковият сектор. Равносметката на анализаторите сочи, че ръстът в кредитирането се е запазил, дори нараснал. Широко се тиражира информация за обемите отпуснати кредити, ръст през годината, прогнози за следващата и т.н. Всичко това е много полезна информация, но малцина си дават сметка, че това всъщност са резултатни стойности. Резултат от конкретни интереси и желания на заемателите. Без да се знае какво търсят кредитоискателите, не би могло да се прави адекватна оценка на реалностите. Единствено съпоставянето на желано и реално получено може да даде по-ясна картина доколко банковата система отговаря на очакванията на заемателите. Именно в тази посока МОИТЕ ПАРИ опита да потърси отговора. За нуждите на анализа бе проведено изследване в периода 01.08. – 30.11.2007 г. за нагласите на потенциалните кредитополучатели. Анализът се базира на над 65000 търсения в секция „Ипотечни кредити” и над 82000 търсения в секция „Потребителски кредити” на www.moitepari.bg.
При кандидатстване за кредит един от критериите за избор е видът валута. През четиритете месеца еврото отново имаше превес при ипотечните кредити. Причината за това е една основна – лихвите са по-ниски. През септември БНБ наложи определени рестрикции спрямо банките с цел ограничаване на кредитирането. Част от тях реагираха, като повишиха своите лихви, както за кредити в лева, така и за кредити в евро. Въпреки това еврото остана по-атрактивната валута. Минималната част, която притежават другите валути, е поделена между долар, паунд и швейцарски франк. Единствено интересът към франка е по-забележим. Основната причина за това е добрите условия по кредити в тази валута на една единствена банка на пазара.
За разлика от ипотечните, при потребителските кредити ситуацията е различна. Вероятно всеки се досеща, че най-често се кандидатства за кредит в левове. Основната причина е, че банките изключително рядко, дори не предлагат такива кредити в друга валута. Това дава основание да се твърди, че потребителски кредити се отпускат само в левове.
Всеки кредит, независимо от неговия вид, сума и валута трябва да бъде погасен в определен срок. Срокът на погасяване пряко зависи от размера на кредита и доходите на заемателя. Банките предлагат различни максимални срокове за погасяване на кредита, но по-интересното в случая е какво търси всъщност кандидатът за кредит.
Статистиката на МОИТЕ ПАРИ сочи, че заемателите се ориентират към кредити, чийто среден срок е около 19 години. Причина за търсенето на възможно най-краткия срок за изплащане на заема може да се търси в по-високите доходи на населението, както и в повишаване на финансовата култура на кредитоискателите. Всеки, който е кандидатствал за кредит, знае, че значение има не само размерът на вноската, но и броя на вноските. Както показва практиката, малко по-високите вноски всъщност спестяват пари, именно защото се намалява броят им, респ. общо изплатената сума. Вероятно тази част от заемателите вече са наясно с този факт.
Други почти толкова популярни кредити са тези за срокове до 10 г., от 21 до 25 г. и над 25 г. Те са почти толкова търсени, колкото тези със срок до 20 г. При така представената информация, могат да се оформят три основни групи заематели:
1. Кандидатстващи за кредит до 10 г. Тук попадат кандидатите с високи доходи, които могат да си позволят високи месечни вноски и кратък срок на изплащане на кредита. В тази група попадат и заемателите търсещи малък по размер кредит, при който не е нужен дълъг срок на изплащане.
2. Кандидатстващи за кредит от 16 до 20 г. Те попадат в относително най-масовата група кредитоискатели. Тук сумите са преобладаващо по-високи от предходната група, а доходите на заемателите около средните за страната.
3. Кандидатстващи за кредит над 25 г. В тази категория попадат заемателите, кандидатствали за много големи кредити, налагащи дълъг срок на изплащане. Тук попадат и кандидати с много ниски доходи, което налага този срок на кредита.
Що се отнася до потребителските кредити, по този показател диференцията е много силно изразена. Преобладава търсенето на кредити за срок от 2 до 5 г. От всички търсещи потребителски кредит, 96.2% от тях предпочитат именно такъв срок.
Един от показателите, представляващи най-голям интерес, е средният размер на кредита. Наблюденията на МОИТЕ ПАРИ показват, че най-търсените кредити са в размер от 50 до 100 хил. лв., следвани от заеми за размер от 20 до 50 хил. лв.
Купуващият жилище добре знае, че обикновено то е обезпечението, когато кандидатства за кредит. Оформя се практиката с нарастването на стойността на имота, заемателите да търсят по-голямо финансиране от банките. Не е рядкост притежаван имот, предоставен като обезпечение, да е с ниска пазарна оценка и това принуждава заемателите да търсят по-голям процент на финансиране. Недостатъчен доход е другият фактор.
Говорейки за размер на кредитите, редно е да бъдат посочени и средните размери за разглеждания период. Статистиката сочи, че българинът се насочва към все по-големи кредити. От около 76 хил. лв. (ок. 39 хил. евро) през август, средният размер на кредита нараства до над 81 хил. лв. (над 40 хил. евро) през ноември. Що се отнася до потребителските кредити, там предпочитаната сума е от 2000 до 3000 лв.
Разгледаните до тук показатели са общи, както за потребителските, така и за ипотечните кредити. По-детайлен анализ се налага при ипотечните кредити, тъй като спецификите при търсенето и предлагането на тези продукти са повече. На някои от тях ще бъде обърнато внимание.
Цел на кредита
Три са основните причини, поради които българският кредитоискател търси кредит: за покупка на готов имот; за покупка на имот в стоеж; за текущи нужди. Най-голямо е търсенето на кредит за покупка на готов имот – около 60% от случаите.
Относително висок е интересът към кредитите за покупка на имот в строеж. Това до известна степен подкрепя горното твърдение, че заемателите се ориентират към кредити за покупка на готово жилище (макар и незавършено в случая). Дори търсенето на кредити за ремонт и реконструкция не е толкова популярно, колкото търсенето на кредити за текущи нужди. Макар да са само с 1% повече търсенията на кредит за текущи нужди, това показва, че те се предпочитат пред тези, които имат чисто целева насоченост.
Тип строителство
Интересът към тип строителство тухла/ЕПК се запазва висок. Над 84% от хората търсещи заем се насочват към кредит за жилище от този вид. 13% от търсещите финансиране се насочват към кредити за панелни жилища. Незначителен е делът на тези, търсещи кредити за жилище тип гредоред.
Вид на имота
Най-често закупуваните имоти, респ. предоставяни, като обезпечение, са апартаментите. Апартаментът продължава да е най-популярният вид жилище в страната (над 85% от търсенията за кредит са именно за такъв тип имот). Концентрирането на такъв тип жилище сред населението обуславя и вида на имотите предлагани, като обезпечение, а именно апартамент.
Месторазположение на имота
Огромната част от закупуваните имоти се намират в големите градове (84% от търсещите се насочват към имоти в такива региони). Този факт е обясним по няколко причини. Понастоящем в страната се оформят няколко големи административни и бизнес центрове, и отделна част туристически. Привлечени от възможностите за реализация, големи потоци от хора ежегодно се преместват да живеят и да работят там. На един по-късен етап по естествен път те вземат решението за трайно установяване и стъпката е покупка на жилище. Интерес към покупка на имот в среден по големина град имат 10% от търсещите кредит. Едва 6% са тези, които желаят да финансират покупка в малък град.
Стойност на имота
Този показател до известна степен отразява и пазарът на имоти. Основно българинът търси жилище на стойност между 50 и 100 хил. лв. Висок е интересът и към имотите на стойност от 20 до 50 хил. лв. От така представените данни може да се направи заключението, че ценовият диапазон на търсените имоти е доста широк – от 20 до 100 хил. лв. Сумарно търсещите кредит за покупка на имот в тези граници съставляват 80% от всички търсещи.

7 часа
Външният министър след среща с Рубио: Значението, тежестта и видимостта на България са изключително ценени
Значението, тежестта и видимостта на България са изключително ценени. Това заяви днес ...
7 часа
Образуваха дисциплинарно производство срещу българския европрокурор Теодора Георгиева
Колегията на Европейската прокуратура реши да образува дисциплинарно производство ...
10 часа
Калин Стоянов: Радев публично направи опит да всява смут, омраза и разделение в българското общество
„Днес, в своя типичен стил, върховният разединител на нацията, Румен Радев, отново ...
10 часа
Липса на кворум за трети път провали заседанието на Комисия за контрол над службите в НС
Заради липса на кворум за трети път заседанието на Комисия за контрол над службите ...
11 часа
Риана стана майка за трети път (СНИМКА)
Светът на музиката и модата има повод за радост – Риана стана майка за трети път. На ...
11 часа
Нов паркинг ще бъде изграден над Кюстендил (ВИДЕО)
Нов паркинг ще бъде изграден в местността "Хисарлъка" над Кюстендил, съобщиха от Общината.
Той ...
11 часа
Словения наложи забрана за влизане в страната на израелския премиер Бенямин Нетаняху
Словения наложи днес забрана за влизане в страната на израелския премиер Бенямин Нетаняху, ...
12 часа
Възставиха движението на метрото
Възстановиха движението на метрото по цялата линия, съобщиха от Столична община.
В ...
12 часа
„Спаси София“ поиска извънредно заседание на СОС заради „Топлофикация“ и ремонта в „Дружба-2“
„Спаси София“ поиска свикване на извънредно заседание на Общинския съвет следващия ...
12 часа
Марк Рюте: НАТО може да сваля руски самолети, ако навлязат във въздушното пространство на алианса
Генералният секретар на НАТО Марк Рюте днес подкрепи коментарите на американския ...
12 часа
НАП проверява борси, тържища и складове в страната
Служителите от "Фискален контрол" на Националната агенция за приходите (НАП) са поставили ...
12 часа
Протест пред централата на „ДПС-Ново начало”
Протест в центъра на София пред централата на „ДПС-Ново начало”. Инициативата е на ...
12 часа
Един от Лечителите се отправя към Блатото на „Игри на волята“ тази вечер
Завладяното от противоречия и разделения племе на Лечителите ще се раздели с още един ...
13 часа
Пикап блъсна паркирани коли в София, има четирима пострадали
Четирима души са пострадали, след като пикап блъсна няколко паркирани автомобила в ...
13 часа
Реформата в паркирането в София предизвика противоположни реакции в Общинския съвет
Предложенията за концесия на автобусни линии, повишаване на цените за паркиране и ...
13 часа
КЕВР обсъди предложението на „Булгаргаз“ за по-висока цена на природния газ през октомври
На открито заседание Комисията за енергийно и водно регулиране обсъди доклад по внесеното ...
13 часа
31 населени места във Великотърновско са на сериозен воден режим
В област Велико Търново 31 населени места са на сериозен воден режим. Те се водоснабдяват ...
13 часа
Никола Саркози: Ще спя в затвора с вдигната глава (ВИДЕО/СНИМКИ)
Бившият френски президент Никола Саркози критикува решението на съда, което го призна ...
13 часа
Началникът на отбраната: Няма държава, която сама може да се бори с дронове
Няма държава, която сама може да се бори с дронове. Toва заяви пред медиите началникът ...
13 часа
17-годишен дилър скри наркотици в тайник в парк, друг укри фентанил в бельото си (СНИМКИ)
Заловиха трима души с наркотици при поредната акция в София, съобщиха от МВР.
Работата ...
13 часа
Прекратиха делото срещу Петър Илиев за плагиатство от научен труд на Наталия Киселова
На разпоредително заседание Софийски градски съд прекрати делото срещу адвокат Петър ...
13 часа
Шокиращо видео: Момичета унижават своя съученичка, карат я да целува обувки
Клип с унижения над момиче, заснет от самите участници, се разпространява в социалните ...
14 часа
Задържаха мъж за палеж на апартамента си в Дупница
Повдигнаха обвинение на 48-годишен мъж за палеж в Дупница, съобщиха от прокуратурата
В ...
14 часа
„Пееш или лъжеш“ се завръща тази неделя с първи гост Азис
Тази неделя в 20:00 ч. по NOVA любимият водещ Димитър Рачков открива новия трети сезон на ...
14 часа
Румен Радев: В съвременната война дроновете ефективно изолират района на бойните действия
Безпилотните летателни системи придобиват все по-важно място в изграждането на съвременните ...
14 часа
Наталия Киселова за исканата ѝ оставка: Аз съм един от 240 и съм обективна към всички
Проблем с работата на Народното събрание няма. Това каза пред медиите в Съдебната палата ...
14 часа
Зеленски: Целта ми е войната да приключи, а не да остана на поста
Украинският президент Володимир Зеленски каза в интервю за "Аксиос", че няма намерение ...
14 часа
КНСБ подкрепя минимална работна заплата от 1213 лв. за 2026 г.
Конфедерацията на независимите синдикати в България (КНСБ) подкрепя проекта за Постановление ...
14 часа
Пленумът на ВАС отклони предложението на ВСС да си определи нов и. ф. председател на съда
Пленумът на Върховния административен съд (ВАС) отклони заради липсата на компетентност ...
14 часа
Европа търси спешни решения срещу руските дронове (ОБЗОР)
Естония разширява загражденията по границата си с Русия и строи противотанкови ровове ...
14 часа
Запрянов: Всички проекти по инструмента SAFE трябва да бъдат изпълнени до 31 декември 2030 г.
Всички проекти по инструмента „Мерки за сигурността на Европа (SAFE)" трябва да бъдат ...
14 часа
След кибератаките летището в Берлин все още не е възобновило напълно работа
Дни след като редица европейски летища бяха засегнати от кибератаки, работата на международното ...
14 часа
Израелската полиция арестува мъж, заплашил да убие Нетаняху
Израелската полиция съобщи днес, че е арестувала мъж, заплашил да убие премиера Бенямин ...
15 часа
Областната управа взе владението на банята в Горна баня
Областният управител на София Стефан Арсов прие владението на банята в Горна баня, ...
15 часа
Учени създадоха „бактерия камикадзе“, която унищожава раковите тумори
Учени от Yong Loo Lin School of Medicine на Националния университет на Сингапур и Central South University в ...
15 часа
Актуализират таксите, събирани от органите по поземлена собственост
Министерският съвет прие Постановление за изменение на Тарифата за таксите, събирани ...
15 часа
България дава 1,5 млн. лв. хуманитарна помощ на Северна Македония след трагедията в Кочани
Министерският съвет одобри Решение за предоставяне на безвъзмездна хуманитарна помощ ...
15 часа
Комисия от Димитровград ще преговаря за преместване на Музея на социалистическото изкуство от София
Темата единственият по рода си у нас Музей на социалистическото изкуство към Националната ...
15 часа
Русия е готова да се присъедини към глобална забрана на биологичните оръжия
Русия е готова да се присъедини към пълна глобална забрана на биологическите оръжия, ...
15 часа
Прогноза: Смъртните случаи от рак ще се увеличат с близо 75% през следващите 25 години
Очаква се броят на смъртните случаи от рак по света да се увеличи с близо 75% през следващите ...