С наближаването на новата 2008-ма настъпва време за равносметка. Публичното пространство вече е изпълнено с разнообразни анализи, представящи различни аспекти на финансовата година. От тези процеси не изостава и банковият сектор. Равносметката на анализаторите сочи, че ръстът в кредитирането се е запазил, дори нараснал. Широко се тиражира информация за обемите отпуснати кредити, ръст през годината, прогнози за следващата и т.н. Всичко това е много полезна информация, но малцина си дават сметка, че това всъщност са резултатни стойности. Резултат от конкретни интереси и желания на заемателите. Без да се знае какво търсят кредитоискателите, не би могло да се прави адекватна оценка на реалностите. Единствено съпоставянето на желано и реално получено може да даде по-ясна картина доколко банковата система отговаря на очакванията на заемателите. Именно в тази посока МОИТЕ ПАРИ опита да потърси отговора. За нуждите на анализа бе проведено изследване в периода 01.08. – 30.11.2007 г. за нагласите на потенциалните кредитополучатели. Анализът се базира на над 65000 търсения в секция „Ипотечни кредити” и над 82000 търсения в секция „Потребителски кредити” на www.moitepari.bg.
При кандидатстване за кредит един от критериите за избор е видът валута. През четиритете месеца еврото отново имаше превес при ипотечните кредити. Причината за това е една основна – лихвите са по-ниски. През септември БНБ наложи определени рестрикции спрямо банките с цел ограничаване на кредитирането. Част от тях реагираха, като повишиха своите лихви, както за кредити в лева, така и за кредити в евро. Въпреки това еврото остана по-атрактивната валута. Минималната част, която притежават другите валути, е поделена между долар, паунд и швейцарски франк. Единствено интересът към франка е по-забележим. Основната причина за това е добрите условия по кредити в тази валута на една единствена банка на пазара.
За разлика от ипотечните, при потребителските кредити ситуацията е различна. Вероятно всеки се досеща, че най-често се кандидатства за кредит в левове. Основната причина е, че банките изключително рядко, дори не предлагат такива кредити в друга валута. Това дава основание да се твърди, че потребителски кредити се отпускат само в левове.
Всеки кредит, независимо от неговия вид, сума и валута трябва да бъде погасен в определен срок. Срокът на погасяване пряко зависи от размера на кредита и доходите на заемателя. Банките предлагат различни максимални срокове за погасяване на кредита, но по-интересното в случая е какво търси всъщност кандидатът за кредит.
Статистиката на МОИТЕ ПАРИ сочи, че заемателите се ориентират към кредити, чийто среден срок е около 19 години. Причина за търсенето на възможно най-краткия срок за изплащане на заема може да се търси в по-високите доходи на населението, както и в повишаване на финансовата култура на кредитоискателите. Всеки, който е кандидатствал за кредит, знае, че значение има не само размерът на вноската, но и броя на вноските. Както показва практиката, малко по-високите вноски всъщност спестяват пари, именно защото се намалява броят им, респ. общо изплатената сума. Вероятно тази част от заемателите вече са наясно с този факт.
Други почти толкова популярни кредити са тези за срокове до 10 г., от 21 до 25 г. и над 25 г. Те са почти толкова търсени, колкото тези със срок до 20 г. При така представената информация, могат да се оформят три основни групи заематели:
1. Кандидатстващи за кредит до 10 г. Тук попадат кандидатите с високи доходи, които могат да си позволят високи месечни вноски и кратък срок на изплащане на кредита. В тази група попадат и заемателите търсещи малък по размер кредит, при който не е нужен дълъг срок на изплащане.
2. Кандидатстващи за кредит от 16 до 20 г. Те попадат в относително най-масовата група кредитоискатели. Тук сумите са преобладаващо по-високи от предходната група, а доходите на заемателите около средните за страната.
3. Кандидатстващи за кредит над 25 г. В тази категория попадат заемателите, кандидатствали за много големи кредити, налагащи дълъг срок на изплащане. Тук попадат и кандидати с много ниски доходи, което налага този срок на кредита.
Що се отнася до потребителските кредити, по този показател диференцията е много силно изразена. Преобладава търсенето на кредити за срок от 2 до 5 г. От всички търсещи потребителски кредит, 96.2% от тях предпочитат именно такъв срок.
Един от показателите, представляващи най-голям интерес, е средният размер на кредита. Наблюденията на МОИТЕ ПАРИ показват, че най-търсените кредити са в размер от 50 до 100 хил. лв., следвани от заеми за размер от 20 до 50 хил. лв.
Купуващият жилище добре знае, че обикновено то е обезпечението, когато кандидатства за кредит. Оформя се практиката с нарастването на стойността на имота, заемателите да търсят по-голямо финансиране от банките. Не е рядкост притежаван имот, предоставен като обезпечение, да е с ниска пазарна оценка и това принуждава заемателите да търсят по-голям процент на финансиране. Недостатъчен доход е другият фактор.
Говорейки за размер на кредитите, редно е да бъдат посочени и средните размери за разглеждания период. Статистиката сочи, че българинът се насочва към все по-големи кредити. От около 76 хил. лв. (ок. 39 хил. евро) през август, средният размер на кредита нараства до над 81 хил. лв. (над 40 хил. евро) през ноември. Що се отнася до потребителските кредити, там предпочитаната сума е от 2000 до 3000 лв.
Разгледаните до тук показатели са общи, както за потребителските, така и за ипотечните кредити. По-детайлен анализ се налага при ипотечните кредити, тъй като спецификите при търсенето и предлагането на тези продукти са повече. На някои от тях ще бъде обърнато внимание.
Цел на кредита
Три са основните причини, поради които българският кредитоискател търси кредит: за покупка на готов имот; за покупка на имот в стоеж; за текущи нужди. Най-голямо е търсенето на кредит за покупка на готов имот – около 60% от случаите.
Относително висок е интересът към кредитите за покупка на имот в строеж. Това до известна степен подкрепя горното твърдение, че заемателите се ориентират към кредити за покупка на готово жилище (макар и незавършено в случая). Дори търсенето на кредити за ремонт и реконструкция не е толкова популярно, колкото търсенето на кредити за текущи нужди. Макар да са само с 1% повече търсенията на кредит за текущи нужди, това показва, че те се предпочитат пред тези, които имат чисто целева насоченост.
Тип строителство
Интересът към тип строителство тухла/ЕПК се запазва висок. Над 84% от хората търсещи заем се насочват към кредит за жилище от този вид. 13% от търсещите финансиране се насочват към кредити за панелни жилища. Незначителен е делът на тези, търсещи кредити за жилище тип гредоред.
Вид на имота
Най-често закупуваните имоти, респ. предоставяни, като обезпечение, са апартаментите. Апартаментът продължава да е най-популярният вид жилище в страната (над 85% от търсенията за кредит са именно за такъв тип имот). Концентрирането на такъв тип жилище сред населението обуславя и вида на имотите предлагани, като обезпечение, а именно апартамент.
Месторазположение на имота
Огромната част от закупуваните имоти се намират в големите градове (84% от търсещите се насочват към имоти в такива региони). Този факт е обясним по няколко причини. Понастоящем в страната се оформят няколко големи административни и бизнес центрове, и отделна част туристически. Привлечени от възможностите за реализация, големи потоци от хора ежегодно се преместват да живеят и да работят там. На един по-късен етап по естествен път те вземат решението за трайно установяване и стъпката е покупка на жилище. Интерес към покупка на имот в среден по големина град имат 10% от търсещите кредит. Едва 6% са тези, които желаят да финансират покупка в малък град.
Стойност на имота
Този показател до известна степен отразява и пазарът на имоти. Основно българинът търси жилище на стойност между 50 и 100 хил. лв. Висок е интересът и към имотите на стойност от 20 до 50 хил. лв. От така представените данни може да се направи заключението, че ценовият диапазон на търсените имоти е доста широк – от 20 до 100 хил. лв. Сумарно търсещите кредит за покупка на имот в тези граници съставляват 80% от всички търсещи.

31 минути
„ДПС-Ново начало“ обсъди с кметове спешни мерки за справяне с водната криза
Ръководството на ДПС и народните представители от ПГ на "ДПС-Ново начало" проведоха ...
54 минути
Ключова среща: Фицо и Зеленски обсъждат бъдещето на енергетиката
Словашкият премиер Роберт Фицо се срещна днес с украинския президент Володимир Зеленски ...
1 час
Кой е новият военен аташе на САЩ в България (СНИМКИ)
В България пристигна новият военен аташе на САЩ у нас полк. Джон Картър. Това съобщиха ...
1 час
Огнеборци, доброволци и горски се борят с пожар край Кюстендил
Пожар пламна в землището на селата Мазарачево, Драговищица и Ломница, община Кюстендил.
Това ...
1 час
Ремонт във варненския квартал „Галата“ блокира достъпа на жители до домовете им
Жителите на ул. „Зеленика Първа" във варненския квартал „Галата" се оплакват от лошо ...
1 час
Британският вицепремиер Анджела Рейнър подаде оставка
Британският вицепремиер и министър по въпросите на жилищното строителство Анджела ...
1 час
Израелската армия заяви, че е нанесла удар по висока сграда в град Газа
Израелската армия обяви, че е нанесла удар по висока сграда в град Газа, която според ...
2 часа
Бившият президент на САЩ Джо Байдън претърпя операция за рак на кожата
Бившият президент на САЩ Джо Байдън наскоро е претърпял операция за рак на кожата, ...
2 часа
Промяна в сектора – обмислят нов медицински стандарт по здравни грижи
Министерството на здравеопазването публикува за обществено обсъждане проект на Наредба ...
2 часа
Пожар избухна в района на Брезнишко
Пожар е избухнал в смесена гора и сухи треви в района на Брезнишко, съобщиха за БТА ...
2 часа
Отиде си професор Живко Кръстанов
На 04 септември е починал проф. дн Живко Кръстанов. Това съобщиха от Община Стара Загора.
Проф. ...
2 часа
Достоен живот за пример: Вижте вдъхновяващата история 105-годишната варненка Евдокия Чочева (СНИМКИ)
На 29 септември тази година най-възрастната жителка на Варна Евдокия Чочева ще навърши ...
2 часа
ВАС окончателно спря изпълнението на Методиката за дялово разпределение на топлинната енергия
Върховният административен съд (ВАС) окончателно спря изпълнението на Методиката ...
2 часа
Откриха нов участък от сензорната система за видеонаблюдение по българо-турската граница
Новоизграден петкилометров участък от сензорна линия на българо-турската граница ...
3 часа
Хонорари, онлайн продажби, наеми: НАП напомня за недекларирани доходи
Над 27 000 души ще получат писма, имейли или обаждане по телефона от Националната агенция ...
3 часа
Почина херцогинята на Кент
Британската херцогиня на Кент, известна с връзките си с тенис турнира Уимбълдън, почина ...
3 часа
Има ли такова животно: Отново видяха леопарда на Шуменското плато
Вече повече от два месеца в различни части на страната хора подават сигнали и твърдят, ...
3 часа
Напрежение: Румъния вдигна изтребители срещу неидентифицирани дронове над Черно море
Два изтребителя Eurofighter Typhoon на германските военновъздушни сили, разположени в румънската ...
3 часа
Областният кризисния щаб в Плевен проведе заседание заради безводието
В Плевен за трета поредна седмица се състоя заседание на Областния кризисен щаб за ...
3 часа
Шокиращо: Жени останаха без помощ след опустошителния трус в Афганистан
Афганистанските културни норми, които забраняват всеки физически контакт между мъже ...
3 часа
Евростат: България с най-голям ръст на заетите през второто тримесечие
България е отбелязала най-голям растеж в ЕС на заетите през второто тримесечие на годината, ...
3 часа
Тръмп: Русия и Индия вече са в лагера на Китай
Американският президент Донлд Тръмп заяви днес, че САЩ, изглежда, "са изгубили" Русия ...
4 часа
Осъдиха 43-годишен мъж и майка му за сводничество
Разградският районен съд постанови ефективна присъда "лишаване от свобода" на 43-годишен ...
4 часа
Опозицията в ЕП се готви за нови вотове на недоверие срещу Фон дер Лайен
Опозиционните групи на Левицата и на "Патриоти за Европа" в Европейския парламент потвърдиха ...
4 часа
От 1 октомври започват проверки на готовността на администрацията за работа с евро
След 1 октомври ще започнем серия от задълбочени проверки, за да гарантираме, че всяка ...
4 часа
Ограничават движението в Пловдив заради тържествата по повод Съединението
Заради провеждането на 49-ия международен мемориален маратон „Съединение” на 6 септември ...
4 часа
Русия е превзела още едно село в украинската Донецка област
Министерството на отбраната на Русия обяви днес, че въоръжените сили на страната са ...
4 часа
Тежка борба с огъня в Рила, новите огнища са атакувани от три страни
Пожарът в Национален парк "Рила" продължава да се разраства от вятъра и вече е обхванал ...
4 часа
Водач на електрическа триколка с 3,2 промила алкохол се вряза в купчина керемиди
Водач на електрическа триколка с 3,24 промила алкохол се вряза в купчина керемиди в ...
4 часа
Пожар избухна в хотел в Арбанаси
Запалила се е аспирация на хотел в село Арбанаси. Сигналът за пожара е получен около ...
4 часа
17-годишен ученик нападна учителка в германско училище с хладно оръжие
Учителка в техникум в западния германски град Есен беше ранена при нападение с хладно ...
4 часа
Йоан Матев излезе от затвора
Излезе от затвора Йоан Матев, осъден за убийството на ученика Георги Игнатов в Борисовата ...
4 часа
80-годишен шофьор блъсна и уби възрастна жена в Габрово
80-годишен шофьор помете и уби жена на пешеходна пътека в Габрово. Жертвата е на 72 години.
Инцидентът ...
4 часа
Терзиев: Другата седмица ще обявим новия зам.-кмет по финанси на СО
Другата седмица ще ви представим новия зам.-кмет по финанси на Столична община, а на ...
5 часа
Нападнаха с брадва инспектори по труда при проверка на заведение в Димитровград
Мъж на 48 години е задържан за 24 часа заради отправени заплахи с брадва към проверяващ ...
5 часа
„Хамас“ разпространи видео с двама израелски заложници (ВИДЕО)
Въоръженото крило на радикалното палестинско движение „Хамас“ разпространи видео ...
5 часа
Водата в Плевен е годна за пиене
Водата в Плевен е годна за пиене. Това съобщи директорът на Регионалната здравна инспекция ...
5 часа
Премиерът: Достойнството на българските полицаи трябва да бъде гарантирано
Достойнството на българските полицаи трябва да бъде гарантирано и защитавано от българската ...
5 часа
Иззеха голямо количество боеприпаси от склад на магазин в Казанлък
Полицейски служители от Районното управление в Казанлък са иззели голямо количество ...
5 часа
Безплатна „синя зона“ във Варна през почивните дни
Във връзка с официалния празник - 140 години от Съединението на Княжество България с ...