С наближаването на новата 2008-ма настъпва време за равносметка. Публичното пространство вече е изпълнено с разнообразни анализи, представящи различни аспекти на финансовата година. От тези процеси не изостава и банковият сектор. Равносметката на анализаторите сочи, че ръстът в кредитирането се е запазил, дори нараснал. Широко се тиражира информация за обемите отпуснати кредити, ръст през годината, прогнози за следващата и т.н. Всичко това е много полезна информация, но малцина си дават сметка, че това всъщност са резултатни стойности. Резултат от конкретни интереси и желания на заемателите. Без да се знае какво търсят кредитоискателите, не би могло да се прави адекватна оценка на реалностите. Единствено съпоставянето на желано и реално получено може да даде по-ясна картина доколко банковата система отговаря на очакванията на заемателите. Именно в тази посока МОИТЕ ПАРИ опита да потърси отговора. За нуждите на анализа бе проведено изследване в периода 01.08. – 30.11.2007 г. за нагласите на потенциалните кредитополучатели. Анализът се базира на над 65000 търсения в секция „Ипотечни кредити” и над 82000 търсения в секция „Потребителски кредити” на www.moitepari.bg.
При кандидатстване за кредит един от критериите за избор е видът валута. През четиритете месеца еврото отново имаше превес при ипотечните кредити. Причината за това е една основна – лихвите са по-ниски. През септември БНБ наложи определени рестрикции спрямо банките с цел ограничаване на кредитирането. Част от тях реагираха, като повишиха своите лихви, както за кредити в лева, така и за кредити в евро. Въпреки това еврото остана по-атрактивната валута. Минималната част, която притежават другите валути, е поделена между долар, паунд и швейцарски франк. Единствено интересът към франка е по-забележим. Основната причина за това е добрите условия по кредити в тази валута на една единствена банка на пазара.
За разлика от ипотечните, при потребителските кредити ситуацията е различна. Вероятно всеки се досеща, че най-често се кандидатства за кредит в левове. Основната причина е, че банките изключително рядко, дори не предлагат такива кредити в друга валута. Това дава основание да се твърди, че потребителски кредити се отпускат само в левове.
Всеки кредит, независимо от неговия вид, сума и валута трябва да бъде погасен в определен срок. Срокът на погасяване пряко зависи от размера на кредита и доходите на заемателя. Банките предлагат различни максимални срокове за погасяване на кредита, но по-интересното в случая е какво търси всъщност кандидатът за кредит.
Статистиката на МОИТЕ ПАРИ сочи, че заемателите се ориентират към кредити, чийто среден срок е около 19 години. Причина за търсенето на възможно най-краткия срок за изплащане на заема може да се търси в по-високите доходи на населението, както и в повишаване на финансовата култура на кредитоискателите. Всеки, който е кандидатствал за кредит, знае, че значение има не само размерът на вноската, но и броя на вноските. Както показва практиката, малко по-високите вноски всъщност спестяват пари, именно защото се намалява броят им, респ. общо изплатената сума. Вероятно тази част от заемателите вече са наясно с този факт.
Други почти толкова популярни кредити са тези за срокове до 10 г., от 21 до 25 г. и над 25 г. Те са почти толкова търсени, колкото тези със срок до 20 г. При така представената информация, могат да се оформят три основни групи заематели:
1. Кандидатстващи за кредит до 10 г. Тук попадат кандидатите с високи доходи, които могат да си позволят високи месечни вноски и кратък срок на изплащане на кредита. В тази група попадат и заемателите търсещи малък по размер кредит, при който не е нужен дълъг срок на изплащане.
2. Кандидатстващи за кредит от 16 до 20 г. Те попадат в относително най-масовата група кредитоискатели. Тук сумите са преобладаващо по-високи от предходната група, а доходите на заемателите около средните за страната.
3. Кандидатстващи за кредит над 25 г. В тази категория попадат заемателите, кандидатствали за много големи кредити, налагащи дълъг срок на изплащане. Тук попадат и кандидати с много ниски доходи, което налага този срок на кредита.
Що се отнася до потребителските кредити, по този показател диференцията е много силно изразена. Преобладава търсенето на кредити за срок от 2 до 5 г. От всички търсещи потребителски кредит, 96.2% от тях предпочитат именно такъв срок.
Един от показателите, представляващи най-голям интерес, е средният размер на кредита. Наблюденията на МОИТЕ ПАРИ показват, че най-търсените кредити са в размер от 50 до 100 хил. лв., следвани от заеми за размер от 20 до 50 хил. лв.
Купуващият жилище добре знае, че обикновено то е обезпечението, когато кандидатства за кредит. Оформя се практиката с нарастването на стойността на имота, заемателите да търсят по-голямо финансиране от банките. Не е рядкост притежаван имот, предоставен като обезпечение, да е с ниска пазарна оценка и това принуждава заемателите да търсят по-голям процент на финансиране. Недостатъчен доход е другият фактор.
Говорейки за размер на кредитите, редно е да бъдат посочени и средните размери за разглеждания период. Статистиката сочи, че българинът се насочва към все по-големи кредити. От около 76 хил. лв. (ок. 39 хил. евро) през август, средният размер на кредита нараства до над 81 хил. лв. (над 40 хил. евро) през ноември. Що се отнася до потребителските кредити, там предпочитаната сума е от 2000 до 3000 лв.
Разгледаните до тук показатели са общи, както за потребителските, така и за ипотечните кредити. По-детайлен анализ се налага при ипотечните кредити, тъй като спецификите при търсенето и предлагането на тези продукти са повече. На някои от тях ще бъде обърнато внимание.
Цел на кредита
Три са основните причини, поради които българският кредитоискател търси кредит: за покупка на готов имот; за покупка на имот в стоеж; за текущи нужди. Най-голямо е търсенето на кредит за покупка на готов имот – около 60% от случаите.
Относително висок е интересът към кредитите за покупка на имот в строеж. Това до известна степен подкрепя горното твърдение, че заемателите се ориентират към кредити за покупка на готово жилище (макар и незавършено в случая). Дори търсенето на кредити за ремонт и реконструкция не е толкова популярно, колкото търсенето на кредити за текущи нужди. Макар да са само с 1% повече търсенията на кредит за текущи нужди, това показва, че те се предпочитат пред тези, които имат чисто целева насоченост.
Тип строителство
Интересът към тип строителство тухла/ЕПК се запазва висок. Над 84% от хората търсещи заем се насочват към кредит за жилище от този вид. 13% от търсещите финансиране се насочват към кредити за панелни жилища. Незначителен е делът на тези, търсещи кредити за жилище тип гредоред.
Вид на имота
Най-често закупуваните имоти, респ. предоставяни, като обезпечение, са апартаментите. Апартаментът продължава да е най-популярният вид жилище в страната (над 85% от търсенията за кредит са именно за такъв тип имот). Концентрирането на такъв тип жилище сред населението обуславя и вида на имотите предлагани, като обезпечение, а именно апартамент.
Месторазположение на имота
Огромната част от закупуваните имоти се намират в големите градове (84% от търсещите се насочват към имоти в такива региони). Този факт е обясним по няколко причини. Понастоящем в страната се оформят няколко големи административни и бизнес центрове, и отделна част туристически. Привлечени от възможностите за реализация, големи потоци от хора ежегодно се преместват да живеят и да работят там. На един по-късен етап по естествен път те вземат решението за трайно установяване и стъпката е покупка на жилище. Интерес към покупка на имот в среден по големина град имат 10% от търсещите кредит. Едва 6% са тези, които желаят да финансират покупка в малък град.
Стойност на имота
Този показател до известна степен отразява и пазарът на имоти. Основно българинът търси жилище на стойност между 50 и 100 хил. лв. Висок е интересът и към имотите на стойност от 20 до 50 хил. лв. От така представените данни може да се направи заключението, че ценовият диапазон на търсените имоти е доста широк – от 20 до 100 хил. лв. Сумарно търсещите кредит за покупка на имот в тези граници съставляват 80% от всички търсещи.

3 минути
Добри новини за бебето, лекувано от менингококова инфекция в Пловдив
Двумесечното момиченце, лекувано от менингококова инфекция в „Инфекциозна клиника“ ...
7 минути
Великобритания иска разрешение за транзитно преминаване и краткосрочно пребиваване от всички в ЕС
От днес Великобритания изисква електронно разрешение за транзитно преминаване ...
11 минути
От Столична община напомнят: Срокът за 5% отстъпка върху местните данъци изтича на 30 април
До 30 април всеки, който внесе пълната сума за данък МПС и данък сгради ползва 5% отстъпка ...
15 минути
Китай удължи срока на антидъмпинговата проверка на вноса на бренди от ЕС
Китай обяви, че ще удължи антидъмпинговата проверка на вноса на бренди от ЕС с три месеца.
Съобщението ...
15 минути
МС предлага: ИА „Автомобилна администрация“ да проверява на пътя всички колесни трактори
Кабинетът прие промени в Закона за движението по пътищата, съобщиха от Пресцентъра ...
17 минути
Ограничено е движението по пътя Кюстендил–Дупница
Движението по път ІІ-62 Кюстендил – Дупница в района на село Багренци се осъществява ...
18 минути
Кабинетът прие изменение на Наредбата за осигуряване безопасността на ядрените централи
Министерският съвет прие Постановление за изменение и допълнение на Наредбата за ...
26 минути
Възрастна жена от Ловеч даде 5000 лв. на ало измамник
74-годишна жена от Ловеч стана жертва на телефонна измама, съобщиха от полицията.
Жената ...
33 минути
Гърция влага 25 млрд. евро в многогодишен план за отбрана
Гърция планира да отпусне 25 млрд. евро като част от 12-годишна стратегия за отбрана, ...
35 минути
Къде няма да има вода в София
"Софийска вода" временно ще прекъсне водоснабдяването в някои части на София, съобщиха ...
44 минути
Meta AI - какво представлява и как може да Ви е полезен
Ако използвате приложенията на Meta, вероятно сте се сблъсквали с Meta AI. Технологичният ...
45 минути
Мъж удря по вратата на съседите си с брадва и ги заплаши с убийство
65-годишен мъж удря по вратата на съседите си с брадва и ги заплаши с убийство в Цалапица, ...
1 час
„Охранителна полиция“ в Разград е с нов началник (СНИМКА)
Комисар Димитър Александров е новият началник на отдел „Охранителна полиция“ в ОД ...
1 час
Управител на сметоизвозваща фирма за опасния боклук: Вината е на лечебните заведения
Вината за откритите болнични опасни отпадъци в столичния завод за отпадъци е на лечебните ...
1 час
Зеленски: Русия порази енергийни обекти в Сумска и Днепропетровска област (ВИДЕО)
Русия порази украински енергийни обекти в Сумска и Днепропетровска област, заяви президентът ...
1 час
Полицията в Русе е с нов зам.-директор (СНИМКА)
Със заповед на министъра на вътрешните работи Александър Викторов Ковачев е временно ...
1 час
След скандал: Мъж простреля друг с тейзър край Перник
Задържаха мъж за изстрел с тейзър край Перник, съобщиха от полицията.
Инцидентът ...
1 час
Артилерийски снаряд от началото на 20 век е намерен в местност край Каварна
Артилерийски снаряд от началото на 20 век е намерен при строителни дейности в местността ...
1 час
„Величие“: Обществото научава повече за мъчителите на животни, отколкото за насилниците на деца
Преди дни страната ни беше разтърсена от новина, която не просто шокира, но и преряза ...
1 час
Израел разширява военната си операция в Газа
Израелският министър на отбраната Израел Кац обяви днес, че израелските сили разширяват ...
1 час
Жената, намушкала двама мъже заради силен шум в Пловдив: Много съжалявам, не съм искала
Под засилена охрана в Пловдивския районен съд беше доведена 35-годишната Елисавета ...
1 час
Заради хомофобия: Изключиха дете от забавачница във Великобритания
Малко дете беше обвинено в трансфобия и хомофобия и отстранено от детска градина, предаде ...
2 часа
Йотова: Вотът на недоверие е нормална практика, но е странно, че е точно за външната политика
Вотът на недоверие е нормална практика, но е малко странно, че е точно за външната политика ...
2 часа
Мъж „изгоря“ с 1500 лв. при онлайн покупка на кола
44-годишен мъж „изгоря“ с 1500 лв. при онлайн покупка на кола в Кърджали, съобщиха от ...
2 часа
САЩ: Малко вероятно е скоро да се постигне прекратяване на огъня в Украйна
Високопоставени служители от администрацията на Тръмп заявиха през последните дни, ...
2 часа
Шофьор загина край Стара Загора след удар в дърво
Шофьор загина, след като се качил на тротоар, блъснал паркиран автомобил и се забил ...
2 часа
Косовски полицай загина, след като беше прострелян пред дома си в Качаник
Косовски полицай почина от раните си, след като бе прострелян пред дома си в град Качаник, ...
2 часа
Национален простест срещу насилието над деца и педофилията
Национален простест в страната срещу насилието над деца и педофилията.
Протестиращите ...
2 часа
Доналд Тръмп с апетити за трети мандат – възможно ли е това
В скорошно интервю за американската телевизия Ен Би Си американският президент Доналд ...
2 часа
Изграждат нов ускорител на частици в Женева
Подготовката за изграждането на нов ускорител на частици в Женева достигна важен етап. ...
2 часа
51-годишна жена загина при пожар, криминално проявеният ѝ приятел подал сигнал
51-годишна жена загина при пожар в кубратското село Юпер, съобщиха от полицията.
Огънят ...
2 часа
Кандидатката на демократите спечели изборите за място във Върховния съд на Уисконсин
Кандидатката на демократите за Върховния съд на щата Уисконсин победи вчера опонент, ...
2 часа
АПИ за пътя край Телиш, на който загина дете при катастрофа: В добро състояние е, няма дупки
Участъкът между селата Радомирци и Телиш, част от път I-3 Плевен – Луковит, е в добро ...
2 часа
Не на шега: Изчезнаха пет пчелни кошера край Разград на първи април
Пет пчелни кошера изчезнали от местността „Цар Константин“ край заветското село ...
2 часа
Шофьор с над 3 промила алкохол се преобърна в нива
61-годишен шофьор с над 3 промила алкохол се преобърна в нива във Великотърновско, съобщиха ...
3 часа
Свлачище затрупа работник на жп гара в Сърбия
Работник на 65 години е загинал на жп гарата в Суботица. Инцидентът е станал около 12:30 ...
3 часа
Побой в столично училище в „Люлин“: 14-годишно момче е със средна телесна повреда
14-годишно момче е с лека телесна повреда след побой от друго дете. Ударите са нанесени ...
3 часа
Семейство от Бургас остана без дом: Рухна над 100-годишната сграда, в която живеят
Семейство от Бургас остана без дом, след като старата сграда, в която живеят под наем, ...
3 часа
Радостин Василев: МЕЧ не иска напускане на ЕС и НАТО, но иска отстояване на отговорна българска позиция
ПГ на МЕЧ подкрепи и се подписа под искания вот на недоверие от "Възраждане", без да ...
3 часа
Митничари откриха 34 кг кокаин в камион в района на Дунав мост
Митничари откриха 34 кг кокаин в камион в района на Дунав мост при Видин, съобщиха от ...