Само след две седмици ще влезе в сила изискването на БНБ за нов, по-висок размер на минималните задължителни резерви (МЗР). Това са резерви, които банките отделят от привлечените депозити. Не това обаче е най-важното в случая, а как ще се отрази върху цените на кредитите.
За да могат да отпускат кредити, банките трябва да разполагат със свободен ресурс. Един от основните източници са именно депозитите. Сега, когато БНБ изисква от банките да отделят повече от тях под формата на резерв, свободният им ресурс намалява. От тук започва търсенето на варианти за компенсиране на това намаление. Има няколко възможности, но като че ли два са най-вероятни:
Покачване на лихвите
Тази мярка е твърде вероятна. Подобно завишаване на размера на МЗР е допълнителен разход, който в случая може би е непредвиден и трябва да бъде компенсиран. Най-лесната мярка е покачване на лихвите. Със сигурност някои от банките ще повишат лихвите си. По мнение на банкери, ако има покачване на лихвите, то ще е в рамките на 0.25 – 0.50 процентни пункта.
Интересен въпрос е къде ще има отражение това повишение и кои кредити ще засегне - новите или всички? Новите със сигурност. Предвид на това, че основната част от лихвите по кредити са плаващи, би могло да има отражение и върху старите кредити. Естествено това може да стане, ако компонентите определящи лихвата пряко зависят от ресурса на банката. Също така значение има дали в договорите за кредит е предвидена възможност за корекция.
Добре би било настоящите заематели, изплащащи кредити, да обърнат внимание на месечните си вноски през следващите месеци. Ако има промяна нагоре, значи повишението на лихвата е факт. Разбира се, месечната вноска може да се повиши и ако се повиши някоя от месечните такси. Такова повишение също може да е свързано с компенсиране на допълнителния разход. Това е в основата на твърдението, че кредитите може да поскъпнат като цяло, а не да се повиши само и единствено лихвата.
Ако се върнем хронологически година назад, ще видим, че цените на кредитите не са се променили особено. Конкретно за ипотечните кредити Индекси МОИТЕ ПАРИ ясно показват това. Годишният процент на разход по най-добрите оферти на банките е почти непроменен за този период от време. Все повече обаче се размиват надеждите за поевтиняване на кредитите. Разбира се, някои банки подобриха своите предложения, но не бива да се счита, че това е масовата практика. Успокояващото в случая, ако изобщо може да е такова, е, че цените на кредитите не се повишиха. Казано с други думи, няма поевтиняване, но няма и поскъпване. Ще се промени ли това обаче след 1 септември? Отговорът вероятно е ясен: Да, при някои банки със сигурност.
Намаляване на печалбите
Това е другият вариант пред банките. Ако помислим обаче, ще установим, че него всъщност могат да си го позволят само големите трезори. С покачването на размера на МЗР този допълнителен разход наистина може да е за сметка на печалбата. Лишаването от част от печалбата ще им позволи да запазят лихвите си и да останат конкурентни.
Конкуренцията – това е един от сериозните фактори, които допълнително ще затруднят малките трезори да останат атрактивни на пазара. От една страна след 1 септември ще трябва да правят допълнителен разход, за който вероятно няма да имат подкрепа от чужбина, от друга – ако покачат лихвите, стават неконкурентни.
По този начин се оформя интересна ситуация за малките банки, а като цяло развитието на банковия сектор ще е твърде любопитно поне в краткосрочен план.
Независимо от очакванията за евентуално поскъпване на кредитите след 1 септември, такова може и да няма. Съществуват различни практики и техники за управление за кредитните портфейли и за попълване на недостига на ресурс. Такива са например продажбата на определени експозиции, финансиране от други банки, операции на капиталовия пазар и др.
6 часа
Кмет издаде заповед заради разхищаване на питейна вода
Кмет издаде заповед заради разхищаване на питейна вода
7 часа
Съпругът на британската принцеса Ан: Тя се възстановява бавно
Съпругът на британската принцеса Ан: Тя се възстановява бавно
8 часа
След силна буря у нас: Унищожена реколта и наводнен етаж на общинската администрация
След силна буря у нас: Унищожена реколта и наводнен етаж на общинската администрация
9 часа
Девет вагона от пътнически влак са дерайлирали в Русия, около 70 души са пострадали
Девет вагона от пътнически влак са дерайлирали в Русия, около 70 души са пострадали
10 часа
Радев и Ковингтън обсъдиха растящите рискове за сигурността вследствие на войната в Украйна
Радев и Ковингтън обсъдиха растящите рискове за сигурността вследствие на войната в Украйна
11 часа
Въздушните ни сили транспортираха пациент от София до Мюнхен
Въздушните ни сили транспортираха пациент от София до Мюнхен
12 часа
Двуметрова мъжка боа на име Роналдо роди 14 змийчета
Двуметрова мъжка боа на име Роналдо роди 14 змийчета
12 часа
Германската политика трябва да се „изправи срещу“ изгубеното доверие на избирателите
Германската политика трябва да се „изправи срещу“ изгубеното доверие на избирателите
12 часа
Служебният кабинет отпуска близо 12 млн. лева за ученически пътувания
Служебният кабинет отпуска близо 12 млн. лева за ученически пътувания
12 часа
Очаква се да се съберат над 14 млрд. долара за предизборната кампания в САЩ
Очаква се да се съберат над 14 млрд. долара за предизборната кампания в САЩ
12 часа
Служебният кабинет смени четирима областни управители
Служебният кабинет смени четирима областни управители
13 часа
17-годишните ще могат да шофират, но само с придружител
17-годишните ще могат да шофират, но само с придружител
13 часа
Променят разписанията на градския транспорт в Русе, намаляват се цените на абонаментните карти
Променят разписанията на градския транспорт в Русе, намаляват се цените на абонаментните карти
13 часа
Русия не признава и смята за абсурдни заповедите за арест на Герасимов и Шойгу
Русия не признава и смята за абсурдни заповедите за арест на Герасимов и Шойгу
13 часа
Горят треви край АМ „Тракия“ в посока Бургас, има задимяване
Горят треви край АМ „Тракия“ в посока Бургас, има задимяване
13 часа
Петкова: Приехме законопроекта за еврото, страната ни изпълнява три от четирите критерия
Петкова: Приехме законопроекта за еврото, страната ни изпълнява три от четирите критерия
13 часа
Турски митничари са заловили над 630 кг канабис на българската граница
Турски митничари са заловили над 630 кг канабис на българската граница
14 часа
Мицкоски: Съжалявам, че от София идват анахронични послания
Мицкоски: Съжалявам, че от София идват анахронични послания
14 часа
МВнР с предупреждение: Българите да не пътуват в част от Италия
МВнР с предупреждение: Българите да не пътуват в част от Италия
14 часа
Задържаха жена за нападение с нож, въпреки подвеждащи свидетелски показания
Задържаха жена за нападение с нож, въпреки подвеждащи свидетелски показания
14 часа
Vivacom дарява 30 000 лева на Сдружението на олимпийските отбори по природни науки
Vivacom дарява 30 000 лева на Сдружението на олимпийските отбори по природни науки
14 часа
Утрешната среща на ЕС ще започне с обсъждане на военната помощ за Украйна
Утрешната среща на ЕС ще започне с обсъждане на военната помощ за Украйна
15 часа
Катастрофа между линейка, камион и автомобил (СНИМКА)
Катастрофа между линейка, камион и автомобил (СНИМКА)
15 часа
Дебора за Георги: Вече не изпитвам нищо към него, дори ако го срещна - нищо няма да му кажа
Дебора за Георги: Вече не изпитвам нищо към него, дори ако го срещна - нищо няма да му кажа
15 часа
Обявиха 5 млн. долара награда за намирането на Ружа Игнатова
Обявиха 5 млн. долара награда за намирането на Ружа Игнатова
15 часа
Шофьор е в тежко състояние, след като заспа зад волана и се заби в дърво
Шофьор е в тежко състояние, след като заспа зад волана и се заби в дърво
16 часа
В Южна Африка инжектират радиоактивни материали в рогата на носорози заради бракониерите
В Южна Африка инжектират радиоактивни материали в рогата на носорози заради бракониерите
16 часа
Опасно време в четвъртък: Предупреждение за валежи, бури и градушки (КАРТА)
Опасно време в четвъртък: Предупреждение за валежи, бури и градушки (КАРТА)
16 часа
ООН предупреди за ръст на свръхдозите от синтетичен опиум
ООН предупреди за ръст на свръхдозите от синтетичен опиум
16 часа
Локомотив блъсна кола на жп прелез, има пострадал
Локомотив блъсна кола на жп прелез, има пострадал
16 часа
Кремъл: Марк Рюте в НАТО не променя нищо за Русия
Кремъл: Марк Рюте в НАТО не променя нищо за Русия
16 часа
3000 лв. глоба за шофьор, дрифтил по улиците на Плевен и се похвалил в социалните мрежи
3000 лв. глоба за шофьор, дрифтил по улиците на Плевен и се похвалил в социалните мрежи
16 часа
Премиерът: Доходите на около 2 млн. пенсионери ще нараснат
Премиерът: Доходите на около 2 млн. пенсионери ще нараснат
16 часа
Израел обстрелва северната и южната част на Газа
Израел обстрелва северната и южната част на Газа
16 часа
„Величие” на първите си консултации при президента: Ние сме за програмно правителство
„Величие” на първите си консултации при президента: Ние сме за програмно правителство
17 часа
80-годишен мъж е с опасност за живота след падане с мотопед
80-годишен мъж е с опасност за живота след падане с мотопед
17 часа
ПП-ДБ иска оставката на шефа на ДАНС: Службата е бухалка на ГЕРБ и ДПС
ПП-ДБ иска оставката на шефа на ДАНС: Службата е бухалка на ГЕРБ и ДПС