С наближаването на новата 2008-ма настъпва време за равносметка. Публичното пространство вече е изпълнено с разнообразни анализи, представящи различни аспекти на финансовата година. От тези процеси не изостава и банковият сектор. Равносметката на анализаторите сочи, че ръстът в кредитирането се е запазил, дори нараснал. Широко се тиражира информация за обемите отпуснати кредити, ръст през годината, прогнози за следващата и т.н. Всичко това е много полезна информация, но малцина си дават сметка, че това всъщност са резултатни стойности. Резултат от конкретни интереси и желания на заемателите. Без да се знае какво търсят кредитоискателите, не би могло да се прави адекватна оценка на реалностите. Единствено съпоставянето на желано и реално получено може да даде по-ясна картина доколко банковата система отговаря на очакванията на заемателите. Именно в тази посока МОИТЕ ПАРИ опита да потърси отговора. За нуждите на анализа бе проведено изследване в периода 01.08. – 30.11.2007 г. за нагласите на потенциалните кредитополучатели. Анализът се базира на над 65000 търсения в секция „Ипотечни кредити” и над 82000 търсения в секция „Потребителски кредити” на www.moitepari.bg.
При кандидатстване за кредит един от критериите за избор е видът валута. През четиритете месеца еврото отново имаше превес при ипотечните кредити. Причината за това е една основна – лихвите са по-ниски. През септември БНБ наложи определени рестрикции спрямо банките с цел ограничаване на кредитирането. Част от тях реагираха, като повишиха своите лихви, както за кредити в лева, така и за кредити в евро. Въпреки това еврото остана по-атрактивната валута. Минималната част, която притежават другите валути, е поделена между долар, паунд и швейцарски франк. Единствено интересът към франка е по-забележим. Основната причина за това е добрите условия по кредити в тази валута на една единствена банка на пазара.
За разлика от ипотечните, при потребителските кредити ситуацията е различна. Вероятно всеки се досеща, че най-често се кандидатства за кредит в левове. Основната причина е, че банките изключително рядко, дори не предлагат такива кредити в друга валута. Това дава основание да се твърди, че потребителски кредити се отпускат само в левове.
Всеки кредит, независимо от неговия вид, сума и валута трябва да бъде погасен в определен срок. Срокът на погасяване пряко зависи от размера на кредита и доходите на заемателя. Банките предлагат различни максимални срокове за погасяване на кредита, но по-интересното в случая е какво търси всъщност кандидатът за кредит.
Статистиката на МОИТЕ ПАРИ сочи, че заемателите се ориентират към кредити, чийто среден срок е около 19 години. Причина за търсенето на възможно най-краткия срок за изплащане на заема може да се търси в по-високите доходи на населението, както и в повишаване на финансовата култура на кредитоискателите. Всеки, който е кандидатствал за кредит, знае, че значение има не само размерът на вноската, но и броя на вноските. Както показва практиката, малко по-високите вноски всъщност спестяват пари, именно защото се намалява броят им, респ. общо изплатената сума. Вероятно тази част от заемателите вече са наясно с този факт.
Други почти толкова популярни кредити са тези за срокове до 10 г., от 21 до 25 г. и над 25 г. Те са почти толкова търсени, колкото тези със срок до 20 г. При така представената информация, могат да се оформят три основни групи заематели:
1. Кандидатстващи за кредит до 10 г. Тук попадат кандидатите с високи доходи, които могат да си позволят високи месечни вноски и кратък срок на изплащане на кредита. В тази група попадат и заемателите търсещи малък по размер кредит, при който не е нужен дълъг срок на изплащане.
2. Кандидатстващи за кредит от 16 до 20 г. Те попадат в относително най-масовата група кредитоискатели. Тук сумите са преобладаващо по-високи от предходната група, а доходите на заемателите около средните за страната.
3. Кандидатстващи за кредит над 25 г. В тази категория попадат заемателите, кандидатствали за много големи кредити, налагащи дълъг срок на изплащане. Тук попадат и кандидати с много ниски доходи, което налага този срок на кредита.
Що се отнася до потребителските кредити, по този показател диференцията е много силно изразена. Преобладава търсенето на кредити за срок от 2 до 5 г. От всички търсещи потребителски кредит, 96.2% от тях предпочитат именно такъв срок.
Един от показателите, представляващи най-голям интерес, е средният размер на кредита. Наблюденията на МОИТЕ ПАРИ показват, че най-търсените кредити са в размер от 50 до 100 хил. лв., следвани от заеми за размер от 20 до 50 хил. лв.
Купуващият жилище добре знае, че обикновено то е обезпечението, когато кандидатства за кредит. Оформя се практиката с нарастването на стойността на имота, заемателите да търсят по-голямо финансиране от банките. Не е рядкост притежаван имот, предоставен като обезпечение, да е с ниска пазарна оценка и това принуждава заемателите да търсят по-голям процент на финансиране. Недостатъчен доход е другият фактор.
Говорейки за размер на кредитите, редно е да бъдат посочени и средните размери за разглеждания период. Статистиката сочи, че българинът се насочва към все по-големи кредити. От около 76 хил. лв. (ок. 39 хил. евро) през август, средният размер на кредита нараства до над 81 хил. лв. (над 40 хил. евро) през ноември. Що се отнася до потребителските кредити, там предпочитаната сума е от 2000 до 3000 лв.
Разгледаните до тук показатели са общи, както за потребителските, така и за ипотечните кредити. По-детайлен анализ се налага при ипотечните кредити, тъй като спецификите при търсенето и предлагането на тези продукти са повече. На някои от тях ще бъде обърнато внимание.
Цел на кредита
Три са основните причини, поради които българският кредитоискател търси кредит: за покупка на готов имот; за покупка на имот в стоеж; за текущи нужди. Най-голямо е търсенето на кредит за покупка на готов имот – около 60% от случаите.
Относително висок е интересът към кредитите за покупка на имот в строеж. Това до известна степен подкрепя горното твърдение, че заемателите се ориентират към кредити за покупка на готово жилище (макар и незавършено в случая). Дори търсенето на кредити за ремонт и реконструкция не е толкова популярно, колкото търсенето на кредити за текущи нужди. Макар да са само с 1% повече търсенията на кредит за текущи нужди, това показва, че те се предпочитат пред тези, които имат чисто целева насоченост.
Тип строителство
Интересът към тип строителство тухла/ЕПК се запазва висок. Над 84% от хората търсещи заем се насочват към кредит за жилище от този вид. 13% от търсещите финансиране се насочват към кредити за панелни жилища. Незначителен е делът на тези, търсещи кредити за жилище тип гредоред.
Вид на имота
Най-често закупуваните имоти, респ. предоставяни, като обезпечение, са апартаментите. Апартаментът продължава да е най-популярният вид жилище в страната (над 85% от търсенията за кредит са именно за такъв тип имот). Концентрирането на такъв тип жилище сред населението обуславя и вида на имотите предлагани, като обезпечение, а именно апартамент.
Месторазположение на имота
Огромната част от закупуваните имоти се намират в големите градове (84% от търсещите се насочват към имоти в такива региони). Този факт е обясним по няколко причини. Понастоящем в страната се оформят няколко големи административни и бизнес центрове, и отделна част туристически. Привлечени от възможностите за реализация, големи потоци от хора ежегодно се преместват да живеят и да работят там. На един по-късен етап по естествен път те вземат решението за трайно установяване и стъпката е покупка на жилище. Интерес към покупка на имот в среден по големина град имат 10% от търсещите кредит. Едва 6% са тези, които желаят да финансират покупка в малък град.
Стойност на имота
Този показател до известна степен отразява и пазарът на имоти. Основно българинът търси жилище на стойност между 50 и 100 хил. лв. Висок е интересът и към имотите на стойност от 20 до 50 хил. лв. От така представените данни може да се направи заключението, че ценовият диапазон на търсените имоти е доста широк – от 20 до 100 хил. лв. Сумарно търсещите кредит за покупка на имот в тези граници съставляват 80% от всички търсещи.
1 час
Планинската служба предупреждава за влошаване на времето в планините
Облачно със слаби ветрове е времето в планините. В следобедните часове се очаква бързо ...
3 часа
САЩ унищожиха три дрона, изстреляни от йеменските хути
Дрон е бил изстрелян в петък от контролиран от бунтовниците хути район в Йемен към ...
3 часа
Интензивен е трафикът на някои от граничните ни пунктове
Интензивен е трафикът за товарни автомобили на изход от България към Румъния на граничните ...
3 часа
Подготвят нов филм от поредицата „Властелинът на пръстените“
През 2026 г. Warner Bros. ще пусне първия от новата си серия игрални филми "Властелинът на пръстените", ...
12 часа
Оспорвана борба за финалите в „Един за друг“
Борбата за местата на финала в най-романтичното риалити “Един за друг” е в разгара ...
ohnamama.bg
Трогателната причина една майка да се появи с брада на училищно събитие
Уитни Китръл e 27-годишна самотна майка, която работи усилено, за да осигури на двамата си синове любящ ...
13 часа
След слухове в медиите: Тръмп отрече Ники Хейли да бъде вицепрезидент
Доналд Тръмп заяви, че не обмисля бившата кандидатка за президентската номинация на ...
13 часа
Магомед Рамазанов спечели пета олимпийска квота за българските национали по борба
Магомед Рамазанов е петият олимпиец за българската борба, след като националът на ...
14 часа
Още едно дете със симптоми на хранително отравяне в Сливен е прието в болница
Още едно дете със симптоми на хранително отравяне е прието днес в детско отделение ...
14 часа
Израелските военни: В Газа вече има още една полева болница
Израелската армия съобщи, че е изградена нова полева болница в централната част на ...
15 часа
Северно сияние може да бъде наблюдавано и тази нощ у нас (ВИДЕО)
Геомагнитна буря с рядък интензитет започна да "връхлита" Земята. Смущенията в магнитното ...
16 часа
„Супер храната на бъдещето“: Полезни ли са насекомите в продуктите
Храните с високо съдържание на протеин се превърнаха в част от менюто на много хора ...
16 часа
Кафето у нас поскъпва
През март 2024 г. годишният темп на поскъпване на потребителската цена на кафето в ЕС ...
17 часа
Трима убити и осем ранени при удар по ресторант в Донецк
Ракетен удар по ресторант в град Донецк уби трима души и рани осем, написа в Telegram ръководителят ...
17 часа
Земетресение с магнитуд 5,1 край бреговете на Азербайджан
Земетресение с магнитуд 5,1 беше регистрирано край бреговете на Азербайджан, съобщиха ...
18 часа
Коя е първата страна, която изгуби всичките си ледници
Венецуела е първата държава в съвременната история, която изгуби всичките си ледници, ...
18 часа
Експеримент показа недопустими нива на пестициди в зелената салата у нас
Оказва се, че почти във всяка проба в лабораторията на Агенцията по храните има наличие ...
19 часа
Пренасят тленните останки на цар Фердинанд в София
Тленните останки на цар Фердинанд "се завръщат" в България, съобщиха от Фонд "Цар Борис ...
19 часа
Дисквалифицираха изпълнител от финала на Евровизия
Нидерландският участник на конкурса за песен Евровизия Йост Клайн е дисквалифициран ...
19 часа
Индонезиец загина след нападение на тигър
Мъж беше намерен мъртъв в Западна Индонезия след нападение от суматрански тигър. Има ...
20 часа
Остава в болница едно от децата с хранително натравяне в сливенска детската градина
Едно от общо 48 деца, които в петък получиха хранително натравяне в детска градина в ...
20 часа
Главчев и българската делегация участваха в празника на манастира „Св. Георги Зограф“ в Света гора
Министър-председателят Димитър Главчев и българската делегация участваха в празника ...
21 часа
Наводнения отнеха живота на стотици хора в Афганистан
Наводнения отнеха живота на повече от 200 души в северната афганистанска провинция ...
22 часа
Шофьор загина при катастрофа на пътя Русе-Велико Търново
Шофьор на лек автомобил е загинал на място при катастрофа между две коли, предаде агенция ...
23 часа
Стотици евакуирани от украинската граница след руска офанзива
Стотици хора бяха евакуирани от райони близо до руската граница в Харковска област, ...
23 часа
Започва удостоверяването на машините за вота 2 в 1
Не съществува риск да няма машинно гласуване. Дейностите, които предстоят да бъдат ...
23 часа
Северно сияние озари небето над Великобритания, Германия, Ирландия (СНИМКИ)
Северно сияние озари небето над Великобритания, Германия и Ирландия заради изключително ...
1 ден
Откриха 13-годишния ученик, който беше обявен за издирване
Полицаи от Районното управление в Хасково откриха 13-годишното момче, обявено за общодържавно ...
1 ден
Подходящо ли е за разходка времето в планините
Добри са условията за туризъм по планините, съобщиха от Планинската спасителна служба ...
1 ден
Променят движението на влаковете през гара София-Север
От понеделник (13-ти май) ще бъдат извършени допълнителни промени в движението на влаковете ...
1 ден
Изи след Hell’s Kitchen: Имам 6 мениджъра, които се грижат за мен!
Обявяването на Изабел Очварова - Изи като участник в сезон 6 на Hell’s Kitchen предизвика ...
1 ден
Интензивен трафик по някои гранични пунктове
Интензивен е трафикът за товарни автомобили на изход на част от граничните контролно-пропускателни ...
1 ден
Изкуственият интелект е изключително стереотипен към нежния пол
Темата изкуствен интелект (AI) вълнува нас, хората, защото едни я смятат за заплаха, други ...
1 ден
Кое е най-странното правило, което трябва да спазват всички жени в кралското семейство
Както знаете, кралското семейство спазва строги правила на етикета. Въпреки многобройните ...
1 ден
Богатата съседка: С какво Швейцария изпреварва Германия
В Швейцария заплатите са с около 70% по-високи, отколкото в Германия. Но това далеч не ...
1 ден
Магнитна буря с рядък интензитет започна да връхлита Земята (СНИМКИ)
Геомагнитна буря с рядък интензитет започна да "връхлита" Земята и би могла да предизвика ...
1 ден
Ирак призова ООН да изтегли мисията си от страната до края на 2025
Ирак призова за изтегляне на мисията на ООН от страната до края на 2025, предаде Франс ...
1 ден
Обвитият в мистерия Bleu Royal - един от най-редките сини диаманти в света
Сините диаманти се считат за един от най-редките цветове от всички диаманти. Страхотна ...
1 ден
Радев ще участва в тържественото отбелязване на 148-годишнината от Априлската епопея в Брацигово
Днес президентът Румен Радев ще посети Брацигово, където ще участва в тържественото ...
1 ден
Светла събота е, не се пере и не се шие (ВИДЕО)
Днес е Светла събота. Това е шестият ден от Светлата седмица след Великден, когато всеки ...
1 ден
Слънчева събота, температури до 24°
Днес ще бъде предимно слънчево. В сутрешните часове все още по-значителна облачност ...