Цена около 7.85% за най-добрия левов и около 7.50% за най-добрия евров кредит през 2007 г.
Въпреки че декември не се запомни с нищо значимо, 2007 година все пак отмина с раздвижване на пазара на ипотечни кредити. Противно на очакванията за по-изгодни оферти преди празниците, кредитите отново не поевтиняха. Състоянието на задържане на цените им тази година бе констатирано още през октомври и ноември. И сега ситуацията е подобна. Актуалните стойности на индекси „Моите пари” не се различават много от миналия месец.
Индекс МОИТЕ ПАРИ – BGN
Индексът в левове добави нови 5 базисни пункта към стойността си. След месецът на техническа корекция, индексът поема посока нагоре. Актуалната стойност за декември е 7.39%. Повишението е минимално, но все пак е сигнал, че може би още от началото на 2008 г. може да се оформи тенденция на поскъпване на кредитите. Редица промоции на банки приключиха през изминалия месец, което неминуемо ще има своето отражение върху януарските стойности на индекса. Макар и малко завишение, то е предизвикано от промени по офертите на 5 от банките включени в Индекс МОИТЕ ПАРИ – BGN. Две от тях подобряват своите най-добри предложения, а останалите ги влошават.
Първата банка, подобрила своята оферта постига това в резултат на две основни причини. Фиксираната част от годишната такса за управление вече отпада и остава само тази част, изразена в процент. Втората причина е в промяната на методологията на изчисление на застраховка „Имот”. Досегашното изчисляване на премията се извършваше на база размерът на кредита, а от декември върху остатъка по главницата. Това чувствително променя общата дължима сума по застраховката и именно това е в основата на подобрението на офертата. Понижаването на Годишния процент на разход (ГПР) би било още по-чувствително, ако други три фактора не бяха повлияли негативно. Причините тази оферта да не бъде още по-изгодна се крият в повишението на годишната такса за управление на кредита. Тя се завишава от 0.25% на 0.50%. Другите фактори са завишаване на таксата за оценка на имота с 20 лв., както и завишаване на таксата за усвояване на кредита от 1.25% на 1.75%.
Втората банка с по-добро предложение постига това в резултат на коригиране на таксата за управление на кредита. Корекцията е в посока надолу с 23 базисни пункта, което от своя страна подобрява ГПР по офертата с 25 базисни пункта.
Първата от банките, влошили своите най-добри предложения дължи това на фактор, който през последните месеци показва трайна тенденция на нарастване – Основния лихвен процент (ОЛП) на БНБ. През изминалия декември този показател отново нараства (този път с 32 базисни пункта). Резултатът върху офертата на банката бе влошаване на ГПР с 18 базисни пункта.
При втората от банките, причината за влошаването на офертата отново е пазарен фактор/индекс. Лекото покачване на СОФИБОР през декември оказа влияние върху цените на кредитите на тази банки. Най-добрата оферта поскъпна с 8 базисни пункта.
Причината за поскъпването на най-добрата оферта при третата от банките с влошени предложения е един много съществен фактор – застраховка „Живот”. Тя вече е за сметка на заемателите, което резултира върху ГПР по офертата, като добави 56 базисни пункта към него.
В резултат на всички тези изменения по условията на банките, тези с влошаващи се параметри придобиват превес – както по степен на изменение, така и по сумарен пазарен дял, който притежават. Това е причината да се неутрализира известното подобряване на офертите на двете банки, и като резултат Индекс МОИТЕ ПАРИ – BGN да достигне посочената актуална стойност.
Индекс МОИТЕ ПАРИ – EUR
За пореден месец индексът успя да се задържи на ниво 7.50%. Това обаче не бива да се счита за трайна тенденция, която би продължила още дълго време. И тук изтичането на промоции ще има своето отражение.
За разлика от Индекс МОИТЕ ПАРИ – BGN, индексът в евро дължи своята актуална стойност на промени по офертите на четири от банките включени в него. Тук трезорите с по-добри оферти са три, а с влошена – само една.
Първата от банките с подобрена оферта дължи това на същите фактори, описани при Индекс МОИТЕ ПАРИ – BGN, а именно: завишаване на таксата за управление на кредита с 25 базисни пункта, завишаване на таксата за оценка на имота с 20 лв., завишаване на таксата за усвояване на кредита с 50 базисни пункта. Застраховка „Имот” се изчислява на база остатъка по главницата на кредита, така също отпада фиксираната част от таксата за управление на кредита. Всички тези промени подобряват ГПР по офертата със седем базисни пункта.
При втората банка подобрението на офертата се дължи на малко по-ниската стойност на ЮРИБОР през декември, което допринася за намаляване на ГПР по офертата с пет базисни пункта.
И при евровите кредити намаляването на таксата за управление на кредита при третата банка дава положителен резултат. Офертата през изминалия месец е с 23 базисни пункта по-добра.
Единствената банка, влошаваща своята най-добра оферта, дължи това на факта, че застраховка „Живот” вече е за сметка на заемателите.
Въпреки, че само една от банките влошава своята оферта, пазарният й дял е достатъчно голям, за да неутрализира подобренията при останалите три банки и така да се постигне определено уравновесяване.
Като обобщение на изминалата 2007 г. може да се отчете, че през всички нейни месеци стойностите на индексите се движеха в тесни граници и резки колебания нямаше. Средната стойност на най-добрите оферти за кредити в лева се движеше в средна граница 7.83% - 7.88%, а при евро около 7.50%. Колебания в рамките на 8-10 базисни пункта в продължение на 12 месеца не са определящи за посочване на ясна тенденция, а са по-скоро резултат на временни колебания (обикновено временни решения на банките да предложат по изгодни оферти). Независимо от някои колебания заключението, което може да се направи, че цените на ипотечните кредити се запазиха постоянни. Това от една страна е положителен сигнал за нормализиране на пазара, а от друга не чак толкова, тъй като цените останаха на нива близки до тези от преди 1 г.
Може би потенциалът на банките да предложат по-атрактивни оферти вече е на изчерпване, може би заемателите изчакват нормализиране на пазара на имоти, може би рестрикциите на БНБ дадоха своя резултат – въпросите са много, а търсенето на отговорите тепърва предстои.
Както банковия сектор, така и заемателите имат своите очаквания. Това поставя редица въпроси за бъдещето на ипотечното кредитиране у нас. Предстои ни една нова година, в която предстои да проследим какви са нагласите и как те ще се отразят в реалността.

4 минути
Мъж, сочен за загинал в трагедията с фуникуляра в Португалия, бе открит жив в болница
Германски гражданин, за когото се е смятало, че е загинал при дерайлирането на фуникуляр в ...
11 минути
Огромен успех за българския тенис - двама българи ще спорят за трофея на US Open
Иван Иванов и Александър Василев успяха да спечелят своите двубои на полуфиналната ...
26 минути
Малко дете е в интензивно - погълнало наркотици, захвърлени на детска площадка в Германия
Малко дете бе прието в интензивно отделение в Германия, след като погрешка е погълнало ...
1 час
Земетресение в Сърбия
Земетресение с магнитуд 4.3 по скалата на Рихтер е регистрирано в района на сръбския ...
1 час
Киселова: Групите в НС, които подкрепят правителството, показаха нов стил, тези, които се сърдят - за тяхна сметка е
Парламентарните групи, които подкрепят правителството, показаха нов стил - да седнем ...
3 часа
Бачев: Ще направя всичко, за да развием Античния театър в София като средище на изкуството на открито
Ще направя всичко по закон, и което предполагат наредбите, особено като се има предвид ...
3 часа
Предпразничен хаос - натоварено движение и тапи на изхода на София към АМ „Тракия“
За голяма тапа и интензивен трафик на изхода на София към АМ "Тракия", в посока Бургас, ...
4 часа
Белгиец, превозвал нелегални мигранти в кола с български номера, е арестуван край Гюргево
Белгиец, управляващ автомобил с българска регистрация, е арестуван, след като опитал ...
4 часа
Заместник генералният секретар на НАТО Радмила Шекеринска идва в България
Заместник генералният секретар на НАТО Радмила Шекеринска ще посети България на 7 ...
4 часа
Арестуваха българка и албанския й партньор - открили невръстните им деца сами по улиците на Солун
22-годишна българка и 49-годишният й партньор от Албания са задържани, след като двете ...
4 часа
Отиде си професор Александър Спиров
След тежко боледуване е починал проф. Александър Спиров, съобщиха от Академията по ...
4 часа
Борят се с голям пожар край Чипровци, има засегната гора и изоставени вили в близост
Пожар на голяма площ е пламнал в следобедните часове по склоновете на Стара планина ...
4 часа
Пожар избухна край село Плоски
Пожар е възникнал в землището на санданското село Плоски, съобщи за БТА кметът на населеното ...
5 часа
„ДПС-Ново начало“ обсъди с кметове спешни мерки за справяне с водната криза
Ръководството на ДПС и народните представители от ПГ на "ДПС-Ново начало" проведоха ...
5 часа
Ключова среща: Фицо и Зеленски обсъждат бъдещето на енергетиката
Словашкият премиер Роберт Фицо се срещна днес с украинския президент Володимир Зеленски ...
5 часа
Кой е новият военен аташе на САЩ в България (СНИМКИ)
В България пристигна новият военен аташе на САЩ у нас полк. Джон Картър. Това съобщиха ...
6 часа
Огнеборци, доброволци и горски се борят с пожар край Кюстендил
Пожар пламна в землището на селата Мазарачево, Драговищица и Ломница, община Кюстендил.
Това ...
6 часа
Ремонт във варненския квартал „Галата“ блокира достъпа на жители до домовете им
Жителите на ул. „Зеленика Първа" във варненския квартал „Галата" се оплакват от лошо ...
6 часа
Британският вицепремиер Анджела Рейнър подаде оставка
Британският вицепремиер и министър по въпросите на жилищното строителство Анджела ...
6 часа
Израелската армия заяви, че е нанесла удар по висока сграда в град Газа
Израелската армия обяви, че е нанесла удар по висока сграда в град Газа, която според ...
7 часа
Бившият президент на САЩ Джо Байдън претърпя операция за рак на кожата
Бившият президент на САЩ Джо Байдън наскоро е претърпял операция за рак на кожата, ...
7 часа
Промяна в сектора – обмислят нов медицински стандарт по здравни грижи
Министерството на здравеопазването публикува за обществено обсъждане проект на Наредба ...
7 часа
Пожар избухна в района на Брезнишко
Продължава овладяването на пожара, възникнал този следобед на територията на Брезнишко. ...
7 часа
Отиде си професор Живко Кръстанов
На 04 септември е починал проф. дн Живко Кръстанов. Това съобщиха от Община Стара Загора.
Проф. ...
7 часа
Достоен живот за пример: Вижте вдъхновяващата история 105-годишната варненка Евдокия Чочева (СНИМКИ)
На 29 септември тази година най-възрастната жителка на Варна Евдокия Чочева ще навърши ...
7 часа
ВАС окончателно спря изпълнението на Методиката за дялово разпределение на топлинната енергия
Върховният административен съд (ВАС) окончателно спря изпълнението на Методиката ...
7 часа
Откриха нов участък от сензорната система за видеонаблюдение по българо-турската граница
Новоизграден петкилометров участък от сензорна линия на българо-турската граница ...
8 часа
Хонорари, онлайн продажби, наеми: НАП напомня за недекларирани доходи
Над 27 000 души ще получат писма, имейли или обаждане по телефона от Националната агенция ...
8 часа
Почина херцогинята на Кент
Британската херцогиня на Кент, известна с връзките си с тенис турнира Уимбълдън, почина ...
8 часа
Има ли такова животно: Отново видяха леопарда на Шуменското плато
Вече повече от два месеца в различни части на страната хора подават сигнали и твърдят, ...
8 часа
Напрежение: Румъния вдигна изтребители срещу неидентифицирани дронове над Черно море
Два изтребителя Eurofighter Typhoon на германските военновъздушни сили, разположени в румънската ...
8 часа
Областният кризисния щаб в Плевен проведе заседание заради безводието
В Плевен за трета поредна седмица се състоя заседание на Областния кризисен щаб за ...
8 часа
Шокиращо: Жени останаха без помощ след опустошителния трус в Афганистан
Афганистанските културни норми, които забраняват всеки физически контакт между мъже ...
8 часа
Евростат: България с най-голям ръст на заетите през второто тримесечие
България е отбелязала най-голям растеж в ЕС на заетите през второто тримесечие на годината, ...
8 часа
Тръмп: Русия и Индия вече са в лагера на Китай
Американският президент Донлд Тръмп заяви днес, че САЩ, изглежда, "са изгубили" Русия ...
9 часа
Осъдиха 43-годишен мъж и майка му за сводничество
Разградският районен съд постанови ефективна присъда "лишаване от свобода" на 43-годишен ...
9 часа
Опозицията в ЕП се готви за нови вотове на недоверие срещу Фон дер Лайен
Опозиционните групи на Левицата и на "Патриоти за Европа" в Европейския парламент потвърдиха ...
9 часа
От 1 октомври започват проверки на готовността на администрацията за работа с евро
След 1 октомври ще започнем серия от задълбочени проверки, за да гарантираме, че всяка ...
9 часа
Ограничават движението в Пловдив заради тържествата по повод Съединението
Заради провеждането на 49-ия международен мемориален маратон „Съединение” на 6 септември ...
9 часа
Русия е превзела още едно село в украинската Донецка област
Министерството на отбраната на Русия обяви днес, че въоръжените сили на страната са ...